Роль банковского сектора в экономическом развитии региона

Введение

В современное время банковский сектор является неотъемлемой составляющей экономической системы любого государства. Банки называются связующим звеном между промышленностью, торговлей, сельским хозяйством и населением. Именно исходя из этого вытекает необходимость и важность банковского секторы, как для бизнеса, так и для экономики в целом. В условиях пандемии банковский сектор выступает в качестве посредника между государством, коммерческими структурами и населением жителей регионов. Перспективы развития банковского сектора во многом обусловлены экономической нестабильностью в стране в связи с остановкой деятельности на всех уровнях и во всех секторах экономики кроме системообразующих. Пока оценить каков будет нанесен ущерб в банковском секторе на региональном уровне достаточно сложно, так как мировая экономика так же как и российская еще находится в условиях карантина и ограничения в деятельности всех без исключения структур существенным образом влияют на состояние развития банковского сектора.
Многие вопросы теоретической и прикладной экономики в области финансов до сих пор остаются спорными и злободневными. Дискуссионное поле все еще широко и разнообразно. Однако существует действительная и практическая и теоретическо-методологическая необходимость в изучение особенностей функционирования региональных банков и их значения в обеспечении развития регионов. Таким образом, тема проводимого исследования в рамках данной работы актуальна. Роль банковского сектора в экономическом развитии региона неоспорима.
Банковский сектор регионов предопределяет стратегию национальной экономической политики. Именно банки в регионах инвестируют материальные ресурсы в государственные проекты. В современных условиях хозяйствования банки оказывают содействие инновационному развитию регионов посредством предоставления целевых кредитов. Основное предназначение предоставляемых денежных средств банками развития перераспределение ресурсов в стратегически важные отрасли национальной экономики в регионах.
Научно-теоретическая база по исследованию деятельности банков развития на современном этапе достаточна скудна. Изучению исторических этапов появления банковского сектора в регионах уделяют внимание в своих трудах ученые экономисты Г.Г. Коробова, Д.Д. Алексеев, Н.И. Валенцева. Вопросы, посвященные исследованию проблемы инвестирования материальных ресурсов в реальный сектор экономики в регионах, рассматривали такие экономические деятели как В.Г. Глушкова, О.Б. Хорева, Ю.А. Дмитриев, Л.П. Васильева и другие. Построение прогнозов и обоснованию перспектив развития анализируемых банков в России и регионе посвящены работы Г.П. Ермошина, В.Я. Поздняков, С.В. Комаров, В.В. Курнышев, В.Г. Глушкова.
Однако, несмотря на достаточно большое количество разработок по данной тематике, некоторые теоретические и методологические аспекты обоснования перспективных направлений в области дальнейшей деятельности банков в регионах являются недостаточно изученными.
Цель исследования заключается в исследовании роли банковского сектора в экономике региона и его развитии. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- дать характеристику банковского сектора региона и особенностей его развития,
- определить роль банковского сектора в Санкт-Петербурге, рассмотреть основные его показатели,
- разработать методы по повышению эффективности банковского сектора в рамках исследуемого региона.
Объект исследования представлен регионом Санкт- Петербург. Субъектом исследования послужили банки города. Предмет исследования составляет банковский сектор региона.
В работе использованы такие методы исследования, как исследование, дедукция, обобщение, методы математического, экономического и статистического анализа.
Источниками информации для написания послужили нормативные акты, труды российских специалистов, учебная литература, статьи из периодических изданий, интернет -ресурсы по теме исследования, материалы российских банков.
Практическая значимость заключается в применении разработанных предложений по оптимизации управления в банковском секторе на уровне регионального развития.
Структура исследования следующая: работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка источников и приложений. В введении определены актуальность, степень изученности, цель, задачи, объект, предмет, методы исследования, обозначена ее значимость. В первой главе раскрыта сущность и значение банковского сектора в региональном аспекте, представлены особенности и его характеристика в разрезе регионов. Во второй главе проанализировано состояние банковского сектора в Санкт-Петербурге, также представлена динамика развития и состояния основных экономических показателей региона. В третьей главе выявлены недостатки и достоинства банковского сектора и определены основные направления дальнейшего его развития в регионе, разработаны методы по развитию банковского сектора в регионе, дана оценка их эффективности. В заключении подведены итоги исследования.











Глава 1. Банковский сектор региона: понятие, структура и роль в развитии территории
1.1. Общая характеристика банковского сектора региона и особенностей его развития

Банковская система, чаще в литературе можно встретить выражение «банковский сектор», представляет собой целостный открытый комплекс, который занимает системообразующее положение в кругообороте денежных потоков всего воспроизводственного процесса [1].
Можно утверждать, что банковский сектор является не просто элементом финансовой системы России, а одним из важнейших её элементов. Он должен соответствовать целям, идентичным целям финансового рынка, а именно:
 обеспечение трансформации внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими издержками по транзакциям;
 содействие наиболее эффективной аллокации ресурсов;
 предоставление механизмов для реализации базовых функций государства, имеющих социальную направленность;
 обеспечение укрепления финансового суверенитета.
Если говорить о функциях банковского сектора, то главной является обеспечение различных организаций денежными средствами. Кроме этого, к функциям относят концентрирование денежных средств и объединение разрозненных сумм, осуществление платежей и их оптимизация, проведение валютных операций, перевод средств из безналичной формы в наличную и наоборот, сохранение и приращение сумм клиентов. Рассматривая банковский сектор как структуру, можно отметить, что он представляет собой совокупность кредитных организаций, которые выполняют свои особые функции, проводит свой перечень денежных операций, что ведет к удовлетворению потребностей клиентов в банковских продуктах и услугах в полном объеме и с максимальной эффективностью.
В систему обычно могут входить банки (коммерческие и центральный), небанковские кредитные организации (НКО), а также специализированные организации, которые являются вспомогательными в отношении кредитных организаций. Например, кредитные бюро, фирмы по аудиту банков, рейтинговые агентства, информационные агентства и так далее [22, с.44].
В целом структуру сектора можно считать двухуровневой. На первом уровне расположен Центральный банк РФ (ЦБ РФ), функции и задачи которого максимально отличны от иных банков. ЦБ РФ производит эмиссию денег и монет, проводит кредитно-денежную и валютную политики, способствует организации платежного оборота, является расчетным центром банковской системы в общем, осуществляет рефинансирование кредитных институтов и регулирует их деятельность, управляет золотовалютными резервами.
Второй уровень системы имеет более разветвлённый характер и содержит в себе подуровни системы. Второй уровень включает в себя ассоциации коммерческих банков, коммерческие банки с представительствами и филиалами, небанковские кредитные организации (НКО). В целом функциями данного уровня системы являются обслуживание клиентов в кредитном, рассчетно-кассовом и депозитарном направлениях.
Субъектами банковского сектора являются уже упомянутые выше кредитные организации и НКО. На 01 января 2020 года на территории Российской Федерации зарегистрировано 455 таких организаций. Основными формами собственности выступают общество с ограниченной ответственностью («ООО»), открытое акционерное общество («ОАО»), закрытое акционерное общество «ЗАО») и публичное акционерное общество («ПАО») [33].
Исходя из данных таблицы 1, можно отследить негативную тенденцию практически по каждой из строк. Общее число банков сокращается (за 3 года уменьшилось с 541 до 455 в количественном выражении). Наибольший удельный вес в общей структуре приходится на коммерческие банки с уставными капиталами от 150 до 300 миллионов рублей, а также от 1 до 10 миллиардов рублей и в последнем упомянутом сегменте банков наблюдается положительная динамика. Количество мелких банков нестабильно и может изменяться как в сторону увеличения, так и в сторону сокращения.

Таблица 1 - Группировка коммерческих банков России по величине уставного капитала [38]

Банковская система РФ в свою структуру включает действующие кредитные организации с участием нерезидентов в уставном капитале. По состоянию на 01 января 2020 года зарегистрировано 183 таких организаций, это на 29 кредитных организаций меньше, чем в предыдущем отчётном периоде и на 48 меньше, чем по состоянию на 01 января 2018 года. При этом из 183 кредитных организаций 97 имеют генеральную лицензию Банка России (по сравнению с 01 января 2017 года меньше на 15 кредитных организаций, по сравнению с 01 января 2017 года меньше на 27 кредитных организаций), 84 – лицензию на право совершения операций с иностранной валютой (по сравнению с 01 января 2018 года меньше на 14 кредитных организаций, по сравнению с 01 января 2017 года меньше на 22 кредитных организаций), 154 – на работу с физическими лицами (по сравнению с 01 января 2018 года меньше на 29 кредитных организаций, по сравнению с 01 января 2017 года меньше на 51 кредитную организацию). Количество кредитных организаций со стопроцентным участием нерезидентов в уставном капитале по состоянию на 01 января 2020 года составили 38,3% в общей структуре или 70 кредитных организаций. Это меньше по сравнению с 01 января 2018 года на одну кредитную организацию и меньше по сравнению с 01 января 2017 года на 6 кредитных организаций. Таким образом, по результатам проведённого анализа можно сделать вывод – количество кредитных организаций на территории РФ стремительно сокращается, при этом увеличивается число крупных кредитных организаций, с уставным капталом от 150 до 300 миллионов рублей.
Итак, на 01 января 2020 года действует 455 кредитных организации. А на начало, то есть на 01.01.2019 их функционировало 498. За исследуемый период сокращено 43 коммерческих банков, что составило практически 8,6% (рисунок 1).

Рисунок 1.1 - Динамика коммерческих банков России, утративших лицензию с 01.01.2019 – 01.01.2020 года [38]
Развитие регионального сектора банковской системы играет огромную роль в стабильном функционировании экономики региона. От уровня развития банковского сектора региона зависит эффективность всей банковской системы.
Наглядность концентрации банковского сектора можно отследить с помощью кривой, аналогичной кривой Лоренца (рис. 1.2).

Рисунок 1.2 - Региональная дифференциация банковского сектора России в 2019 г. [34]
Согласно графику, на долю менее чем 9% субъектов Российской федерации приходится более 70% всех действующих в стране банковских учреждений (54% находится в г. Москва), что характеризует уровень концентрации российского банковского сектора как чрезвычайно высокий [38].
Банковская система должна иметь устойчивую, многоуровневую архитектуру, предполагающую тесное взаимодействие нескольких эшелонов, пронизанную каналами перетока ликвидности и технологий между кредитными