Совершенствование автокредитования на примере ПАО ВТБ Банк

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «ВТБ Банк»

2.1 Краткая характеристика ПАО «ВТБ Банк»

ВТБ банк крупнейший универсальный финансовый институт России, который предоставляет банковские, финансовые, инвестиционные продукты и услуги корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, инвесторам.
Банк работает с клиентами из следующих отраслей:
- газовая,
- нефтяная,
- атомная,
- химическая,
- нефтехимическая,
- черная,
- цветная металлургия,
- электроэнергетика,
- машиностроение
- металлообработка,
- транспорт,
- строительство,
- связь,
- агропромышленный комплекс,
- торговля.
Розничному бизнесу банк предлагает:
 кредитные программы,
 депозитные продукты,
 ипотеку,
 расчетные операции,
 банковские карты и др.
ВТБ банк имеет сильные рыночные позиции среди российских банков по выпуску корпоративных облигаций, управлению активами, частному банковскому обслуживанию, корпоративному финансированию.
Основные направления работы банка:
1. Корпоративный бизнес: предоставление различных банковских услуг, выстраивание взаимоотношений с крупными клиентами, рост кредитного портфеля.
2. Розничный бизнес: привлечение большего количества розничных клиентов, поддержание стабильно высокого качества обслуживания, максимизация продаж.
3. Инвестиционный бизнес: инвестиционные продукты предлагаются под нужды клиентов, развитие консультационных услуг, поддержание инвестиций.
4. Региональная сеть: расширение региональной сети присутствия банков в крупных регионах страны, оптимизация организационной структуры и системы управления.
Организационная структура банка представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Оргструктура банка
В соответствии с данной организационной структурой главными руководящими органами банка являются Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление банка, которые формируют общую политику и стратегию развития кредитной организации.
Отдел кредитования занимается вопросами организации процессов кредитования физических и юридических лиц.
Отдел маркетинга формирует маркетинговую стратегию банка в области поведения предоставляемых банковских продуктов по потребителей.
Отдел инвестиций и ценных бумаг участвует в проведении инвестиционной политики банка «ВТБ».
Бухгалтерия занимается составлением бухгалтерской финансовой отчетности.
Отдел депозитных и кассовых операций организует работу банка по депозитной политике, размещению средств клиентов.
Отдел внешнеэкономических операций реализует и поддерживает связи с иностранными партнерами банка.
В своей деятельности Банк руководствуется стратегией собственного развития.
Основными направлениями деятельности Банка стали:
- увеличение кредитования населения в различных сегментах через собственный клиентский центр, отделения почтовой связи, магазины и стойки продаж;
- рост привлекаемых средств населения на депозиты и сберегательные счета;
- осуществление запуска и развития сетей продаж;
- реализация запуска зарплатных проектов и привлечения пенсионеров в банк;
- увеличение продаж за счет дистанционных каналов банковского обслуживания;
- оптимизация клиентской базы;
- формирование способов самообслуживания;
- создание IT-технологий, систем, продуктов в продажах и управлении рисками;
- поддержание принципа открытости и прозрачности ведущего бизнеса, предложение разных услуг.
В августе 2016 года Наблюдательный совет Банка утвердил стратегию развития до конца 2023 года. Она предполагает постепенное понижение операционных издержек путем масштабирования моделей доступного розничного обслуживания клиентов и широкого применения цифровых каналов продаж. Банк будет использовать активную региональную политику по отношению к физическим лицам.
Согласно Стратегии к 2023 году Банк станет лидером по числу точек в Российской Федерации – запланировано открытие более 26 тысяч точек по всей России, также в труднодоступных регионах. Большинство точек сети (более 90 %) будут иметь небольшие форматы.
В целях реализации Стратегии продуктовые ряды банка заменяются на простые продукты и сервисы массовых клиентов: депозиты и сберегательные счета, кредиты, карты, интернет - банкинг, виртуальные карты и т.д.; продукты с низкими рисками: кредитование клиентов с транзакционной историей; комиссионный продукт: перевод пенсий в НПФ, предоставление юридических услуга и др.
Таким образом, деятельность Банка будет в будущем ориентирована на максимальное качество банковского обслуживания клиентов. В рамках выработанной стратегии развития разрабатывается и совершенствуется линейка продуктов и услуг для физических лиц, преимуществом которой является выгодное условие по кредитованию, высокому качеству клиентского обслуживания, техническим возможностям банкинга и индивидуальному подходу к заемщику.
Для банка «ВТБ» в существующей модели бизнеса характерен низкий риск, поскольку банк является конкурентоспособным на рынке, но и низкая устойчивость, поскольку внутренние и внешние факторы оказывают влияние на его деятельность.
К внешним факторам можно отнести неустойчивую экономическую ситуацию в стране, санкции.
К внутренним факторам можно отнести качество сервиса в банке.
Банк «ВТБ» активно применяет процессный подход, что позволяет сделать его бизнес-модель более конкурентоспособной.
Такой подход к построению бизнес-модели может обеспечить следующее:
- сокращение времени совершения операций,
- сокращение издержек,
- оптимизация операций,
- стандартизация бизнес-процессов,
- повышение эффективности работы персонала,
- повышение качества банковских услуг,
- прогноз получаемых банком результатов.
Периодический пересмотр карты осуществляемых бизнес-процессов и оценка их актуальности дает банку возможности устранить все имеющиеся недостатки и совершенствовать свою модель бизнеса, оптимизируя потребление ресурсов, снижая затраты.
Для обеспечения своей деятельности банк постоянно поддерживает и увеличивает ресурсную базу.


Рисунок 2 - Динамика собственных средств банка, тыс. руб. в 2020-2022 гг.

В 2022 году коэффициент достаточности собственного капитала банка, составил 13,4%.
Структура собственных средств банка представлена на Рисунке. В нее входят средства акционеров банка (38%) и нераспределенная прибыль (30%), эмиссионный доход от ценных бумаг (22%).


Рисунок 3 - Структура собственных средств банка на 2022 г.

В структуре собственных средств банка в 2022 году нераспределенная прибыль выросла на +17 млрд. руб., собственные средства акционеров на +126 млрд. руб.
Собственные средства банка выросли в целом за счет увеличения нераспределенной прибыли, привлечения ресурсов корпоративных клиентов и физических лиц.
В целом, можно говорить о том, что ресурсная база банка хорошо сформирована, что позволяет ему добиваться хороших результатов на банковском рынке.
В бизнес-модели банка могут добавиться:
-улучшение бизнес-планирования путем внедрения удобного процесса согласования, предзаполнения данных клиента,
-улучшение планирования активностей путем централизованной постановки задач,