Организация деятельности центрального банка

Введение

Банковская система — это совокупность различных видов кредитно-финансовых учреждений в их экономической взаимосвязи. Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными доходными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков основное значение. Это обусловлено переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы.
Именно на основе депозитных операций коммерческих банков формируется основная часть их денежных, привлекаемых для целей краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Формирование депозитной базы с использованием различных инструментов и источников привлеченных средств позволяет формировать потенциал банка в плане проведения банковских операций на должном уровне, а также своевременно на финансовые потребности потребителей.













Цели и задачи реализации депозитных операций Банка России
Понятие депозитных операций

Депозитные операции — это операции направленные на увеличение банковских ресурсов, и последующее размещение денег для извлечения дохода. Депозитные операции являются главным источников банковских средств. Основная роль таких операций заключается в последующем вложении депозитных денежных средств и получением прибыли банком.
Депозитные распространяются на широкий круг клиентов, в связи с этим кредитно-финансовые организации заинтересованы в более широком развитии этого направления деятельности. Банки создают все новые виды депозитных продуктов, которые могут заинтересовать большую часть населения.
Для осуществления банковской деятельности необходим капитал. Основные источники банковских средств бывают двух видов:
- собственные;
- привлечённые.
Собственные средства включают в себя банковские фонды, сформированные для определённых целей. Например, резервный фонд формируется для покрытия потерь от убытков. Привлечённые средства банков – это средства, поступившие от сторонних источников, которыми банки пользуются за определенный процент.
Привлечённые средства играют основную роль в деятельности кредитно-финансовых организаций. Привлекая сторонние средства банки формируют капитал для дальнейшего получения прибыли.
Привлеченные средства делятся на два типа:
-депозитные;
-недепозитные.
Недепозитные операции состоят из привлеченного заёмного капитала, такого как, кредиты и займы между различными банками, выпуск ценных бумаг банками. Кредиты между банками могут быть выданы как на длительный срок, так и на покрытие банковского дневного разрыва.
На рисунке 1 представлена схема привлеченных средств
Рисунок 1

Начало действия рынка депозитов Банка России в осуществилось в 2004 году на Московской Межвалютной Бирже, именно тогда Банк России начал регулярно проводить депозитные операции с помощью Системы электронных торгов ММВБ . Депозитные операции проводились как на аукционной основе, так и на фиксированных условиях.
В октябре 2006 года Банк России расширил перечень депозитных операций, включив в них депозиты "до востребования".
Депозитные операции дают возможность кредитным организациям разместить депозит в Банке России на аукционной основе , основная масса аукционов является "американскими" или "голландскими.
Депозитные сделки между кредитной организацией и Банком России заключаются путем подачи в Систему торгов ПАО Московская Биржа заявки кредитной организации и встречной заявки Банка России.
При проведении депозитного аукциона имеется возможность подачи кредитными организациями конкурентных заявок , в такой заявке указывается процентная ставка, по которой кредитная организация готова разместить средства в депозит Банка России. С июля 2018 года Банк России установил нулевую долю неконкурентных заявок и в настоящее время подаются только конкурентные заявки.
Банк России формирует условия проведения депозитных аукционов, к этим условиям относятся сроки депозитов, дата и время проведения аукциона, устанавливает минимальные суммы депозитов, а также способ проведения аукциона.
Расчеты по депозитным сделкам, заключенным через Систему торгов ПАО Московская Биржа, проводятся через корреспондентские счета участников торгов в подразделении Банка России или через банковские счета участников в Уполномоченной расчетной организации.
Депозитные аукционы.

Депозитный аукцион — это аукцион, при проведении которого Центральный Банк принимает к размещению депозиты коммерческих банков. Главной целью депозитных аукционов является стерилизация денежной массы, то есть изъятие из экономики части денежной массы.
Проведение депозитных аукционов по трем схемам:
1) В американской схеме заявки банков распределяются в порядке увеличения процентной ставки, а затем закрываются в том же порядке до полной выборки лимита средств, установленного для торгов.
2) В голландской схеме заявки банков распределяются в порядке возрастания процентной ставки, а удовлетворяются по максимальной ставке, которую предлагают банки, которые попали в число покупателей.
3) На аукционах с фиксированной процентной ставкой заявки подаются и удовлетворяются по фиксированной процентной ставке. Но если сумма заявок больше лимита для данных торгов, они закрываются частично.
В России депозитные аукционы проводятся на площадке ММВБ.
Информация об условиях проведения депозитного аукциона публикуется на сайте Банка России в разделе «Новое», не позднее одного дня до проведения аукционов со сроком одна неделя, публикация на сайте осуществляется в текущий рабочий день для аукционов так называемой «тонкой настройки». Депозитные операции "тонкой настройки" осуществляются для поглощения избыточной ликвидности в отдельные дни, когда предложение ликвидности, сформированное под воздействием сторонних факторов, значительно превышает спрос на ликвидность со стороны коммерческих банков.
Информация по проведению аукционов кроме общих положений включает в себя:
-возможные способы обмена документами при проведении аукциона;
-параметры подаваемых на аукцион заявок, которые включают в себя максимальный объем средств, который привлекается Банком России в депозиты, а также максимальную заявленную процентную ставку и способ проведения аукциона.
Информация, которая публикуется накануне проведения аукциона включает в себя следующие регламенты его проведения:
- время приема заявок банков для участия в аукционе;
-время согласования условий сделки по итогам аукциона и направления встречных заявок Банка России;
- время публикации итогов аукциона.