Ответы на вопросы клиента страховой компании. Анализ Гражданского кодекса РФ (гл. 48) и Федерального закона Об организации страхового дела в Российской Федерации

Задание 1. Подготовьте ответы на вопросы клиента страховой компании.

1. Что такое «страховая ответственность», чем она отличается от обязанностей страховщика и страхователя по договору?

Страховая ответственность — это обязанность страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении события или совокупности событий, предусмотренных в договоре страхования. Объем страховой ответственности имеет стоимостное выражение — сумму покрытия. Сроком наступления страховой ответственности считается момент подписания договора страхования. Страховая ответственность заканчивается одновременно с договором.
Главная обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай.
Таким образом, страховая ответственность является основой страхового договора и представляет собой обязательство страховщика перед страхователем или третьими лицами.

2. Равнозначны ли понятия «страховая сумма» и «страховая стоимость», а также «страховое событие» и «страховой случай»? Чем они отличаются?

Страховая сумма – лимит (предел, верхняя граница) ответственности страховщика - максимальная сумма, которую он должен будет выплатить если произойдет страховой случай. Страховая стоимость – это действительная стоимость застрахованного имущества в момент заключения договора страхования с привязкой к территории – стоимость имущества устанавливается по месту его нахождения (иными словами, это рыночная стоимость). Страховая сумма — это обязательное условие договора страхования (в ее отсутствие договор будет считаться незаключенным), в то время как, если договор составлен без указания страховой стоимости, то он имеет право на существование.
Страховое событие — это потенциально возможная ситуация, в которой с застрахованным объектом что-либо происходит. По факту страховое событие тождественно страховому риску. Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой риск — «предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование». Страховой случай — это реальная ситуация, в которой с застрахованным объектом уже что-то произошло. Проще говоря, это свершившееся страховое событие или ситуация, которая подходит под эти условия. При наступлении страхового случая вступает в силу действие договора, а с ним и, как говорится в законе, «обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».

3. Кому и за какие заслуги уплачивается страховая премия, и чем она отличается от страховой выплаты?