Объекты страхования, понятия страхового случая

Объекты страхования, понятие страхового случая

Общеизвестным является то, что трудовая деятельность является одной из важнейших составляющих человеческого бытия. При помощи производственной деятельности или обмена индивиды стремятся получить разнообразное количество благ, которые могут удовлетворить обширный спектр их потребностей. Большое число факторов определяют жизнедеятельность людей: географические, природные, социальные, экономические и политические. Сочетание данных факторов приносит не всегда и не везде результаты одинаковые. Опыт всего человечества и разных его поколений, в частности, говорит о том, что неблагоприятные сочетания в общем-то известных факторов необходимо не только учитывать, но и ожидать. Чтобы неприятности не меняли жизнь людей кардинально, люди придумали от них страховаться. Однако многовековой опыт человечества говорит о том, что процесс общественного производства нарушается из-за разрушительного воздействия стихийных сил природы или же негативных последствий других чрезвычайных ситуаций. В этой ситуации объективно действует рискованный характер, а фактор риска вызывает потребность в страховании. Благодаря страхованию любой вид человеческой деятельности защищен от случайностей.
Из всего выше перечисленного можно сделать вывод, что риск служит предпосылкой возникновения страховых отношений.
В составе совокупного общественного продукта любого общества предусматривается определенная часть, которая резервируется для возмещения возможного ущерба от стихийных бедствий и несчастных случаев. Такой специальный резервный фонд называется страховым фондом.
Страховой фонд тесно связан с общественным производством в разных общественно-экономических формациях и представляет собой экономический метод восстановления производительных сил, разрушаемых несчастными случаями или стихийными силами природы. В связи с этим страховой фонд есть экономическая необходимость, является обязательным элементом общественного воспроизводства в любом обществе. Таким образом, страховой фонд - это элемент общественного воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый из взносов страхователей и находящийся в оперативно-хозяйственном управлении у страховщика.
Страхование представляет собой экономические отношения по поводу создания специальных денежных фондов за счет взносов физических и юридических лиц и последующему использованию данных фондов для возмещения этим же или другим лицам ущерба в случае наступления разных неблагоприятных событий в их жизнедеятельности, а также для выплат в других, определенных договором или законом, случаях .
В ходе проведения страхования возникает система сложных специфических отношений, которые связаны с проявлением разных страховых интересов участников страхования, а также разнообразием подлежащих страхованию объ¬ектов, наличием большого числа возможных страховых случаев и другими факторами.
У страхования в качестве экономической категории есть собственные отличительные признаки. Возникают перераспределительные отношения, которые обусловлены присутствием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, который способен вызвать материальный и другой ущерб. Для страхования характерными являются замкнутые отношения перераспределения меж его участниками, которые связаны с солидарным распределением суммы ущерба некоторых субъектов на всех субъектов, которые вовлечены в страхование . Эта замкнутая раскладка основана на вероятности того, что количество пострадавших субъектов обычно бывает меньше количества участников страхования. При этом, должно быть количество пострадавших количества застрахованных значительно меньше. Для организации замкнутого распределения ущерба страховыми организациями специально создается страховой денежный фонд, который складывается из взносов всех участников. Размер страхового взноса представляет собой долю каждого из участников в раскладке. Следовательно, чем круг участников шире, тем сумма страхового взноса меньше, и эти взносы более доступными становятся. Самое большое число участников вовлекает обязательное страхование, поэтому страховой тариф и риск здесь меньше.
Страхование представляет собой совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений меж его участниками по поводу формирования за счет взносов денежных средств страховых фондов, которые предназначены для возмещения материального и другого ущерба физическим лицам, предприятиям, организациям.
У страхования некоторые авторы выделяют такого рода функции :
1) образование за счет денежных средств страхового фонда специализированного характера;
2) материальное личное обеспечение и возмещение ущерба граждан и юридических лиц;
3) минимизация размера ущерба и предупреждение случая, который указан в страховом договоре.
Обычно выделяют три основных объекта защиты страхования :
- жизнь, здоровье, пенсионные сбережения;
- имущество;
- ответственность.
Главной задачей человека является забота о его жизни и здоровье, а вместе с тем и о его финансовом положении. Именно в связи с этим, личное страхование представляет собой способ защиты себя и собственных сбережений в трудных жизненных ситуациях . В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и пенсионные сбережения.