Источники недепозитных ресурсов банков, их классификация. Особенности регулирования операций по формированию недепозитных ресурсов

1. Источники недепозитных ресурсов банков, их классификация. Особенности регулирования операций по формированию недепозитных ресурсов.
Кредитные организации как экономический посредник при формировании пассивов должен соотносить надежность и стоимость привлечения денежных ресурсов из различных источников, добиваясь усиления финансового рычага и поддерживая собственную ликвидность. Пассивные операции – это операции, связанные с мобилизацией ресурсов банка. В результате проведения пассивных операций коммерческие банки получают необходимые средства для финансирования активных операций. Окончательные результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, где выступают как источники формирования его ресурсов.
В международной кредитной деятельности все привлеченные ресурсы по источнику формирования делятся на депозитные и недепозитные.
Недепозитные привлеченные средства – это ресурсы, которые банки получал в форме кредитов или путем реализации собственных долговых обязательств на финансовом рынке.
К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке, соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у центрального банка, продажа банковских акцептов, выпуск коммерческих бумаг, получение займов на еврорынке, выпуск капитальных нот и облигаций.
Кредитные организации могут осуществлять активные операции с подобными финансовыми инструментами, размещая средства на депозиты в других коммерческих банках и в Национальном банке, вкладывая средства в сертификаты, векселя, облигации других банков и прочих юридических лиц.
В целях привлечения дополнительных денежных средств банки обращаются к использованию совокупности денежных инструментов – управляемых пассивов, основное преимущество которых состоит в возможности быстрого получения необходимых денежных средств.
Коммерческие кредитные организации могут восполнять потребности в финансах за счет межбанковских кредитов. Эти операции предоставляют возможность банкам с недостаточным объемом ресурсов обеспечивать выполнение резервных требований и удовлетворять потребности собственных клиентов в кредитах путем привлечения необходимых для этого ресурсов других коммерческих банков, которые имеют временный избыток денежных средств. Важное значение рынка межбанковских кредитов заключается в том, что, перераспределяя излишние для некоторых банков средства, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов кредитной системой в общем. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет меньшие средства держать в оперативных резервах банков для поддержания их ликвидности.
Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на пять видов: внутридневные кредиты; кредиты овернайт; ломбардные кредиты; кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами; кредиты, обеспеченные залогом золота. Рефинансирование коммерческих банков ЦБ является одним из инструментов денежно-кредитной политики государства.
Операции «РЕПО» - это продажа ценных бумаг с обратным выкупом. Такая операция позволяет одной из сторон получить во временное пользование денежные средства, а другой - ценные бумаги. При этом, естественно, одна из сторон (обычно первоначальный продавец ценных бумаг) уплачивает проценты. Таким образом, РЕПО - это наиболее доступный и легкий способ разместить или привлечь неограниченную сумму денег на любой срок с оптимальными условиями. Надежность «РЕПО» заключается в том, что залогом до истечения срока операции выступают ликвидные ценные бумаги.
Займы на внешних рынках. Евровалютные кредиты выражены в валюте, вложенной в банк, который находится вне страны ее происхождения.