Кредитный рынок

Имбанк, Банк надежности, Мой Банк, ООО КБ «Природа». Основными игроками, которые потерпели неудачу в 2013 году, вместе с Мастер-банком, были Инвестбанк и Пушкино, которые были вынуждены выплатить вкладчикам 30,6 и 20,2 млрд рублей соответственно. А клиентам Мастер Банка пришлось заплатить 31,2 млрд руб. Добавим, что в 2017 году Банк России отозвал лицензию у ПАО «БАНК ЮГРА», которая в 2016 году вошла в список 30 крупнейших банков страны. После того, как лицензии этих банков будут аннулированы, эта политика может вызвать большее доверие населения банковской системы.
Ситуацию на денежном рынке можно определить, обратившись к данным, представленным из следующего источника [15].
Для межбанковских рыночных ставок майский финансовый период прошел практически незаметно. На протяжении второй половины месяца обменный курс MosPrime в среднем находился на уровне ключевой ставки центрального банка, а курс Ruonia даже упал ниже 9% в год между платежами.
В середине мая 2018 года банки подошли с объемом остатков на соответствующих счетах в ЦБ на уровне 2,5 трлн рублей, а в начале июня резервы ликвидности были сокращены до 1,5 триллион рублей, однако такая отрицательная динамика остатков была вызвана не столько оттоком ликвидности в счет налоговых платежей, сколько погашением средств Федерального казначейства. Поэтому общая задолженность банков по депозитам и операциям РЕПО с Федеральным казначейством во второй половине мая сократилась почти на 800 миллиардов рублей. В то же время банки возвращали балансовые средства по собственной инициативе, так как почти весь финансовый период спрос на ежедневные и еженедельные аукционы РЕПО, а также новые депозитные аукционы из Федерального казначейства оставался близким к минимальному или был полностью отсутствует.
По данным Минэкономразвития, инфляция может уже достичь и даже оказаться ниже целевого уровня центрального банка в 4% в мае. Кроме того, в недавнем пресс-релизе Банк России определил возможную волатильность мировых товарных и финансовых рынков, включая переговоры по ограничению добычи нефти странами-экспортерами, в качестве основного источника инфляционных рисков в стране. недавний пресс-релиз. На сегодняшний день это событие отстало и существенно не изменило расстановку сил на рынке нефти, больше не представляет угрозы для финансовой стабильности и рубля.
Ситуацию на рынке капитала сегодня можно оценить на основе интервью РИА Новости Дмитрия Болясникова, исполнительного директора департамента фондовых рынков ВТБ Капитал [11].
По его словам, в 2019 году количество и объем сделок на рынке капитала значительно превышают показатели предыдущего 2018 года. В прошлом году общий объем размещений составил 1,8 миллиарда долларов, в этом году этот показатель уже превышает $ 2000000000.
Наблюдается восстановление спроса на российские активы, улучшение общей макроэкономической и геополитической ситуации, открываются возможности для крупных сделок, в том числе листинга исключительно на Московской фондовой бирже.

2.2 Анализ продуктов кредитного рынка России

Динамически изучим, как меняются объемы кредитов физическим, юридическим и кредитным организациям.

Рисунок 4. Динамика объемов кредитования физическим, юридическим лицам и кредитным организация за 2016―2019 гг., млрд. руб.
График показывает, что объем средств, выделяемых организациям в целом, увеличивается, и темпы роста увеличились с начала 2019 года. Доля кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, в их общем объеме снизилась до минимального значения в прошлом лет, 60% с 01.01.15, следствие быстрого роста кредитов физическим лицам.
Объем выданных населению кредитов имеет тенденцию к увеличению за анализируемый период. По состоянию на 01.01.2020 г. объем кредитов, предоставленных населению, составил 11 329 млрд. Рублей, что составляет 23% от общей суммы кредитов.
Что касается кредитов кредитным организациям, ситуация стабильная. Объем межбанковского кредитования растет умеренными темпами. Объем межбанковских кредитов, выданных в 2019 году, увеличился на 29%, до 8 201 млрд руб. (за 2013 год - 21%). Их доля в общем объеме кредитов практически не изменилась; на 01.01.2020 г. было 16,7%.
На основании данных официального сайта Центрального банка Российской Федерации, мы проанализируем кредиты физическим лицам [10].
По состоянию на 1 января 2019 года объем кредитов, предоставленных организациям, составил 22,499 млрд рублей. Из них кредиты выдаются на срок: от 1 до 180 дней - 11%; 181 дней до 1 года - 16%; с 1 года - 68%. Долгосрочный характер предоставленных средств подтверждается тем фактом, что основную часть составляют кредиты на срок более 3 лет. Это, конечно, позитивный момент и свидетельствует о повышении доверия клиентов.
Следует отметить, что параметры цены кредита, такие как процентные ставки, также напрямую зависят от условий. Информация о средневзвешенных процентных ставках без учета ОАО «Сбербанк России» за январь 2018-2020 гг. представлена на рисунке 5 [13].




Рисунок 5. Средневзвешенные процентные ставки (2018-2020 гг.),% В год
Данные показывают тенденцию к повышению процентных ставок. Ставки по кредитам физическим лицам до 1 года увеличились на 3,08%, а по долгосрочным кредитам - на 0,93%. Кредиты организациям увеличились на 9,82% и 4,85% в год соответственно.
По состоянию на 1 декабря 2019 года объем кредитов, выданных организациям, составил 29,207 млрд. Рублей или 6,708 млрд. Рублей. более трех лет назад.
Ситуацию за период 2018-2019 гг. Можно проанализировать на основе следующего рисунка [14].
Таблица 1. Средневзвешенные процентные ставки (2018-2019 гг.),% В год
Операции Срок Январь 2018 Январь 2019
Кредиты физическим лицам до 1 года, включая «до востребования» 25.85 22.88
свыше 1 года 18.49 16.85
Кредиты нефинансовым организациям всего до 1 года, включая «до востребования» 13.48 11.73
в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства 16.56 14.77
всего свыше 1 года 13.78 12.78
в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства 16.20 14.15

Данные показывают тенденцию к снижению процентных ставок по сравнению с предыдущим периодом (2015-2017 годы). Таким образом, в январе 2019 года по сравнению с январем 2018 года процентные ставки по кредитам для физических лиц на срок до 1 года снизились на 2,97% (и на 6,4% по сравнению с январем 2017 года), аналогично долгосрочным кредитам 1,64% (5, 78%). Кредиты организациям снизились на 1,75% (8,09%) и 1% (4,57%) в год соответственно.
Сегодня в России наблюдается рост потребительских кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБК) [9.32], объем потребительских кредитов, выданных в России, в первом полугодии 2019 года увеличился на 38,4%. По данным НБЧ, на начало года объем потребительских кредитов в России составил 986,2 млрд руб. За аналогичный период 2018 года - 712,4 млрд руб.
НБКИ отметил, что самые высокие темпы роста потребительских кредитов были зафиксированы в Санкт-Петербурге (58,4%), в Белгородской области (52,8%), в Волгограде (50,8%) и в Архангельске. (50,3%) площадей. Наименьшее - в Ярославской области (13,1%), в Республике Саха (Якутия) (16,2%), в Самарской области (22,5%) и в Приморском крае (23,4%) [15]
За последние два года банки ужесточили свою кредитную политику и намеренно сократили объем потребительских кредитов, предоставляя кредиты только тем гражданам, которые имеют хорошую кредитную историю и низкую долговую нагрузку. Но благодаря стабилизации национальной экономики и адаптации к текущей рыночной ситуации банки начали искать возможности для расширения необеспеченных кредитов.
В мае 2019 года российские банки испытали всплеск потребительского кредитования. По данным пресс-службы Сбербанка, выдача потребительских кредитов в мае составила более 76 миллиардов рублей. Они связывают это увеличение выбросов со значительным снижением ставок.
Еще один более распространенный продукт кредитного рынка - ипотека.