Банки и их роль в современной экономике

Введение
В современных условиях функционирование экономики страны основывается на банковской системе, которая выступает в роли посредника, концентрирующего разрозненные сбережения, и производит эмиссию денег. Банковская система – это совокупность национальных и коммерческих банков, некоммерческих организаций и представительств иностранных банков. Она действует в рамках действующей кредитно-денежной политики и выполняет важнейшие функции для поддержания стабильного экономического развития. Таким образом, банковская система является неотъемлемой частью национальной экономики страны, и от ее функционирования зависит состояние всей остальной экономической системы.
Состояние российской банковской системы в настоящее время можно охарактеризовать как достаточно напряженное. Затяжная экономическая стагнация, жесткая монетарная политика Центрального Банка, нестабильность национальной валюты, наряду с отсутствием доступа к дешевому, западному финансированию оказывает существенное давление на российский банковский сектор.
Учитывая те важные функции, которые выполняют банки в рыночной экономике, и тяжелые макроэкономические и социальные последствия банковских кризисов, вопрос оценки эффективности функционирования российской банковской системы в текущих условиях становится особенно актуален.
К сожалению, тема роли банков на финансовом рынке как в мировой, так и в национальной экономической науке и банковской практике не получила должного развития. Существуют лишь общие взгляды на отдельные аспекты вопроса, при этом отсутствует общепринятая трактовка сущности эффективности банковской системы.
Целью научной работы является оценка роли банков на финансовом рынке.
Объект исследования роль банков в современной экономике.
Предмет исследования: проблемы и перспективы банков на финансовом рынке.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть денежно-кредитные отношения и банки. Функции Центрального и коммерческих банков.
2. Выделить механизм создания «кредитных» денег коммерческими банками. Денежный мультипликатор.
3. Изучить проблемы и тенденции развития банковской системы в России.
Теоретической и методологической основой исследования служат труды отечественных и зарубежных ученых в области разработок методик оценок финансовой устойчивости коммерческих банков, таких как О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Т.В. Трошин, Г.Н. Белоглазова, а также статистические и отчетные данные Банка России.
Основные методы исследования в работе - статистический анализ и синтез.
 
Глава 1. Банки и их роль в современной экономике
1.1. Денежно-кредитные отношения и банки. Функции Центрального и коммерческих банков
Центральный банк является институтом, который регулирует всю экономику посредством проведения денежно-кредитной политики, направленной на сокращение числа финансовых институтов и стимулирование реорганизации в форме слияний и присоединений, что должно способствовать увеличению капитализации ведущих банков.
Как и любая система, банковская система состоит из определенного набора элементов, к которым относятся банки, иные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, которые формируют банковскую инфраструктуру.
Наименование, количество, правовая природа, функции и иные характеристики элементов банковской системы в конкретном государстве могут не совпадать или даже заметно отличаться. Это обусловлено уникальностью каждого государства, наличием у него суверенитета, исторических и национальных особенностей.
Для начала обратимся к банковской системе Российской Федерации, которая, согласно действующему законодательству, включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков[9].
Из названных норм Закона можно сделать вывод, что банковская система в РФ построена по принципу двухуровневой. На первом располагается Центральный Банк РФ (Банк России). На втором уровне - банки и небанковские кредитные организации (НКО), а также филиалы и представительства иностранных банков.
Кроме того, согласно точке зрения профессора Марины Валентиновны Карасевой банковскую систему РФ образуют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции. Другие ученые обосновывают отнесение банковских групп и холдингов, а также банковских союзов и ассоциаций к субъектам банковской деятельности.
Так, например, высказана точка зрения доктором юридических наук, президентом Ассоциации российских банков Гарегином Ашотовичем Тосуняном о том, что банковская система может рассматриваться в узком и широком смыслах. В узком смысле банковская система состоит из Банка России (первый уровень) и кредитных организаций (второй уровень); в широком же смысле к уже названным элементам добавляются такие как: союзы и ассоциации кредитных организаций, банковская инфраструктура, банковский рынок и ряд других элементов, которые также не включаются в банковскую систему в узком смысле [7].
А.Г. Алексеева, Д.Г. Хоменко и С.В. Пыхтин, подразделяя банковскую систему РФ на два уровня, верхний уровень они также дополняют Агентством по страхованию вкладов (АСВ), а нижний уровень - помимо ассоциаций и союзов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов - бюро кредитных историй [8].
Центральный Банк РФ (Банк России) обладает особым правовым статусом, который отличает его от других банков. Он обладает такими полномочиями, которые не присущи другим элементам банковской инфраструктуры РФ. Так, в задачи ЦБ РФ, прежде всего, входит эмиссия денежных средств, обеспечение стабильного функционирования коммерческих банков на территории страны, лицензирование банковской деятельности, поддержание в стабильном состоянии кредитно-денежной политики и выполнение ряда других исключительных функций.
Среди них основными с точки зрения экономического развития являются денежно-кредитная и налогово-бюджетная политика, общий механизм воздействия которых на экономику в упрощенном виде показан на рисунке 1.

С теоретической точки зрения к этому можно добавить инвестиционную политику, структурную политику, антикризисную политику и прочие специфические инструменты государственного регулирования экономики. Однако эти разновидности механизмов государственного регулирования, как правило, не имеют отдельного институционального оформления и цели этих видов экономической политики, достигаются с помощью традиционных механизмов, перечисленных выше[5].