Организация коммерческой деятельности по кредитным услугам банка

ВВЕДЕНИЕ

В современных экономических условиях банковское кредитование субъектов страны приобретает все большую роль и масштабы.
Кредит представляет собой совокупность определенных экономических отношений в стране по поводу передачи одним субъектом денежных отношений другим субъектам во временное пользование определенной суммы денежных средств. Эта передача осуществляется в соответствии с основными принципами банковского кредитования, то есть на основе платности, срочности и возвратности.
Субъектами кредитных отношений с одной стороны являются банки и другие кредитные организации, осуществляющие выдачу ссуд заемщиками, и юридические и физические лица, с другой, нуждающиеся в получении денежной суммы на осуществление различных хозяйственных целей.
Актуальность данной темы заключается в том, что процессы разработки кредитных продуктов и последующие процессы кредитования являются неотъемлемой частью хозяйствования различных субъектов, в том числе и граждан страны.
Предметом работы выступает кредитный процесс.
Объект работы – организация банковского кредитования в ПАО «Сбербанк».
Целью работы выступает комплексный анализ теоретических аспектов организации банковских кредитов и основ кредитования и разработки кредитных продуктов банка.
В связи с этой целью поставлены следующие задачи:
 дать понятие кредитному продукту и процессу,
 рассмотреть основные виды кредитов,
 проанализировать нормативно-правовую базу регулирования кредитных отношений,
 сделать анализ рынка кредитования физических и юридических лиц Сбербанка,
 исследовать основные перспективы и мероприятия по контролю кредитования в банке.
Работа состоит из двух частей, в которых рассматриваются теоретические основы организации кредитного процесса, а также практика организации кредитования в Сбербанке.
Первая глава посвящена теоретическим аспектам банковского кредитования.
Вторая глава касается анализа практики кредитования клиентов в ПАО «Сбербанк».
Для раскрытия темы были использованы официальные источники статистики Центрального Банка РФ, Росстата, Сбербанка, исследования современных авторов в области банковского кредитования, ресурсы Интернет.














1. ИССЛЕДОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КОММЕРЧЕСКОЙ РАБОТЫ ПО КРЕДИТОВАНИЮ КЛИЕНТОВ

1.1 Сущность и принципы организации кредитования

В современных условиях развития экономических отношений банковское кредитование хозяйствующих субъектов приобретает все большую роль. Так, эффективное взаимодействие и кредитные отношения между коммерческими банками и их клиентами строится на основе действия закона спроса и предложения на кредитные продукты.
Кредит представляет собой совокупность определенных экономических отношений в стране по поводу передачи одним субъектом денежных отношений другим субъектам во временное пользование определенной суммы денежных средств. Эта передача осуществляется в соответствии с основными принципами банковского кредитования, то есть на основе платности, срочности и возвратности.
Субъектами кредитных отношений с одной стороны являются банки и другие кредитные организации, осуществляющие выдачу ссуд заемщиками, и юридические и физические лица, с другой, нуждающиеся в получении денежной суммы на осуществление различных хозяйственных целей [23, c.132].
Таким образом, совокупность различных финансовых институтов и форм обращения денежных средств составляет основу кредитного рынка и кредитной системы страны.
В условиях экономического развития и роста производства многие предприятия или частные лица испытывают нехватку в наличии денежных средств, которые бы они могли направить на ведение своей деятельности, а следовательно, способствовать дальнейшему развитию всей экономики. Поэтому организации, которые могли бы взять на себя роль по обеспечению их жизнедеятельности, являются одним из важнейших звеньев современных рыночных отношений.
Кредитные отношения представляют собой передачу банком и последующее использование заемщиком кредитных отношений материальных ценностей, предоставляемых ему в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.
Банк представляет собой субъект кредитных отношений, главная задача которого заключается в передачи денежных средств во временное пользованию клиенту банка. Клиент, получающий кредит, обязуется его вернуть в установленный в кредитном договоре срок с учетом выплаты банковского вознаграждения, или процента по кредиту.
Объектом кредитного договора и кредитной сделки выступает стоимость в товарной или денежной форме, которую кредитор передает заемщику во временное пользование.