сравнительный анализ структуры и функций отечественных и зарубежных кредитных систем

ВВЕДЕНИЕ

Кредитная система представляет собой законодательно закрепленную совокупность финансово-кредитных институтов страны, которые подчиняются Центральному банку. Данный подход к определению кредитной системы достаточно узок, поскольку не учитывает непосредственно кредитных взаимоотношений. Однако главной составляющей кредитной системы все же являются сами институты.
Объект работы – отечественная и зарубежная кредитная система.
Предмет – сравнительный анализ современной кредитной системы на примере РФ и КНР.
Цель работы – проанализировать и сравнить развитие банковской системы Китая и России.
В связи с целью ставятся задачи:
- раскрыть этапы развития банковской системы России и Китая,
- исследовать государственное регулирование банковской деятельности,
- изучить современное состояние банковской системы России и КНР,
- выявить ее проблемы развития,
- определить основные направления и перспективы развития банковской системы России и Китая, в том числе в области российско-китайского сотрудничества в банковской сфере.
Структура работы включает в себя введение, две части, заключение и список литературы.
Для раскрытия темы использовались статистические данные по китайской банковской системе, материалы центрального банка РФ и Китая, ресурсы Интернет.
 
1.Теоретические аспекты функционирования кредитных систем

1.1.Понятие и сущность кредитной системы

Кредитная система ― это совокупность банковских учреждений, которые функционируют в государстве. Сам термин допустимо рассматривать с двух сторон. С одной стороны, она вбирает в себя все кредитные организации, а с другой, она является основой функционирования банковской сферы жизни государства.
В каждой стране она имеет свои особенности. Например, кредитная система в РФ ― это 3 составляющих. Центробанк ― ядро структуры. Банковские учреждения ― организации, осуществляющие расширенный спектр услуг. Специализированные организации, которые имеет лицензию на ограниченный набор услуг населению.
Кредитная система обеспечивает возможность распределения свободных денежных средств между отдельными гражданами, предприятиями, организациями и т.д. В качестве источников свободных средств выступают: физические лица, которые добровольно размещают часть своего дохода на счету. Причем это могут быть как вклады, так и средства, находящиеся в свободной форме на дебетовой карточке.
Банк имеет право пользоваться деньгами клиентов, но обязуется предоставить их по первому требованию, в оговоренные договором сроки; коммерческие структуры, чей доход временно находится в пользовании банка. Наличие свободных средств в обороте является ключевым условием, благодаря этому понятие и структура кредитной системы имеет смысл. Свободными средствами через банк могут воспользоваться физические лица, коммерческие, государственные и бюджетные организации.
Кредитная система многих стран весьма противоречива. При этом кредитные организации там выполняют разнообразные виды операций, которые касаются не только организации денежного оборота, но и налаживания кредитных взаимоотношений.
Кредитная система любой страны является неотъемлемой частью различных экономических моделей [7, c.32]. В эту систему входят национальный банк страны, частные банковские структуры, включая различные кредитно-расчетные центры. К кредитной системе также относятся специализированные компании, обеспечивающие деятельность кредитных организаций.
Кредитная система строится на базе законов. Например, основными нормативно-правовыми актами в области банковской сферы РФ являются:
 Федеральный закон №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»,
 Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности»,
 Инструкции и Положения Банка России.
Под банком стоит понимать кредитную организацию, имеющую право осуществлять определенные финансовые операции в строгом соответствии с законодательством. К таким операциям можно отнести следующие:
 открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
 привлечение во вклады средств различных лиц;
 размещение данных средств за свой счет и от своего имени на условиях срочности, платности и возвратности.
Кредитная система – это совокупность кредитных организаций, финансовых институтов, выполняющих отдельные кредитные операции, правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.
Традиционно делится на два сектора:
1. Банковский. Включает учреждения, осуществляющие полноценные кредитные операции. К ним относятся банки и НКО.
2. Парабанковский. Включает финансовых посредников, деятельность которых связана с выполнением отдельных кредитных операций, а также с инвестированием на рынке ценных бумаг. К их числу относятся лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании, ломбарды, страховые организации, инвестиционные и пенсионные фонды и прочие финансовые посредники.
В мировой практике встречаются следующие виды кредитных систем:
– сегментированные (англосаксонского типа). Существуют в случае установления государством законодательных ограничений на проведение отдельными институтами кредитной системы определенного круга операций;
– универсальные (континентального типа). Характеризуются отсутствием подобных ограничений и наличием развитой системы государственного контроля за деятельностью данных институтов.
Кредитная система занимает важное место в рыночной экономике, так как формирует капиталы и организует их перетекание от инвесторов к кредиторам, а также устанавливает правила денежно-кредитных отношений, определяющих структуру совокупного предложения и спроса, и влияет на макроэкономическое равновесие. Помимо этого, она выполняет регулирующую и регламентирующую функции.
Рассматривая типы построения кредитной системы, нужно взять во внимание тот факт, что некоторые из них строятся на принципе определения порядка взаимоотношений, которые формируются между различными кредитными организациями. Речь идет о многоуровневых и одноуровневых банковских системах.
Одноуровневая модель используется преимущественно в странах с тоталитарным строем, где осуществляет деятельность один государственный банк. Такая модель актуальна также при начальной стадии развития банковской системы.
Что касается многоуровневой системы, то ее характеризует дифференциация кредитных организаций по уровням. При этом центральный банк всегда находится на первом месте независимо от количества выделенных уровней и кредитных организаций в целом [3, c.76].
Таким образом, элементы современной кредитной системы постоянно взаимодействуют между собой. Их функционирование регулируется на уровне официальных источников права, локальных источников. Элементы кредитно-банковской системы работают при задействовании особой инфраструктуры, которая представлена широким спектром компонентов.
Есть и другие направления, в рамках которых была реализована банковская система. Типы их заметно отличаются в зависимости от региона. Для американской модели, например, характерно параллельное действие федеральной резервной системы, а также инвестиционных, сберегательных, коммерческих банков и судебно-сберегательных ассоциаций.
Несколько иначе выглядит японская банковская система. Типы финансовых организаций действующих в этой стране можно описать следующим образом: центральный банк, почтово-сберегательные кассы и коммерческие банки.