Банковская система РФ в условиях международных санкций

Глава 1. Место и значение банковской системы РФ

1.1 Функции банковской системы РФ

Основой финансового рынка страны является банковская система. Организационная форма деятельности кредитной организации, организованная и регулируемая законодательством о национальном банке, называется банковской системой. На институциональной основе банковская система включает национальный банк страны, а также совокупность банков и небанковских кредитных организаций, которые осуществляют банковские операции и предоставляют банковские услуги на финансовых рынках страны в соответствии с выданными лицензиями. В практике Всемирного банка известны различные типы построения банковской системы.
Исторически банковская система возникла и развилась в систему, состоящую из одного банка, действующего по всей стране. Обычно такие банки имеют разветвленную сеть филиалов, разветвлений и других структурных подразделений для осуществления банковских операций для всех хозяйствующих субъектов и физических лиц. Система классифицируется как одноступенчатая. Это типично для стран, которые управляют своей экономикой командно-контрольным образом, а также для развивающихся стран .
В условиях рыночных отношений наиболее перспективной моделью построения является двухуровневая банковская система. Он состоит из нескольких звеньев, каждое из которых играет свою особую роль: первый уровень - Национальный банк, который обладает особыми полномочиями в организации банковской деятельности; второй уровень - банковский сектор (включая коммерческие банки и небанковские кредитные организации), который непосредственно ведет бизнес для всех участников рынка. Современная банковская система России была сформирована в конце 1980-х - начале 1990-х годов. В прошлом веке, в связи с коммерциализацией банковского дела. В настоящее время она имеет классическую форму двухуровневой банковской системы (Приложение 1) .
Российская банковская система организована в соответствии с правилами, принятыми на мировом рынке. Некоторые из этих правил соответствуют утвержденным руководящим принципам, принятым сообществом Всемирного банка, и включены в международные стандарты организации банковской деятельности. Другая часть исходит из экономической природы и назначения банковской отрасли как самостоятельной отрасли экономики.
Функционирование банковской системы основано на определенных принципах:
1. Прозрачность банковской системы (от английского transparency -прозрачный, понятный), согласно базовым знаниям об организации деятельности банка, должна позволять понимать клиентов и других контрагентов:
- В российской банковской системе существует юридическая процедура, которая может определять национальную регистрацию вновь организованных кредитных организаций и выдачу лицензий на банковскую деятельность, создание филиалов существующих кредитных организаций и реорганизацию различных форм кредитных организаций - слияния, присоединения, разделения, обособления и преобразования;
- Установлены нормативные требования к доступности информации о раскрытии структуры собственности банков: законодательство устанавливает состав, сроки и формы предоставления информации российским банкам и соответствующим владельцам банков;
- Устанавливает порядок предоставления информации о деятельности кредитных организаций в форме и сроки, установленные Банком России.
2. Адекватность банковской системы текущему уровню экономического развития страны - означает, что банковская система должна максимально удовлетворять потребности национальной экономики в банковских продуктах и услугах.
3. Единство деятельности различных элементов банковской системы. Являясь элементами банковской системы, кредитные организации выполняют одни и те же задачи, работают на одном и том же рынке и осуществляют однородную деятельность. Такая согласованность означает следующее: только элементы, соответствующие нормативным требованиям, могут быть включены в банковскую систему – стать кредитной организацией, уполномоченной Банком России на ведение бизнеса; составные элементы, а именно кредитные организации, участвуют в функционировании банковской системы и при необходимости могут заменять друг друга. Следовательно, в случае ликвидации какой-либо кредитной организации любая другая кредитная организация сможет выполнять свои функции.
4. Эффективная деятельность, которая предполагает функционирование банковской системы в условиях коммерческих расчетов и обеспечивает средний уровень прибыльности. Клиенты, которые ориентированы на эффективные операции в банковской сфере, не только способствуют своему процветанию, но и обеспечивают устойчивое развитие банковской системы. В связи с этим деятельность всех элементов банковской системы должна обеспечивать их собственную прибыльность и прибыльность по-настоящему подключаемых аудиторий .
5. Динамичное развитие банковской системы. Этот принцип связан с его положением в экономике. Банковская отрасль относится к инфраструктуре экономики и является отраслью, обеспечивающей организацию и осуществление денежного потока других хозяйствующих субъектов. Такое позиционирование банковской системы на финансовом рынке определяет критерии ее дальнейшего развития:
 банковская система постоянно пересматривается, дополняясь новыми элементами в виде вновь созданных кредитных организаций. Отдельные кредитные организации ушли с рынка из-за собственного банкротства (и по другим причинам);
 отношения между национальным центральным банком и коммерческими банками, а также между коммерческими банками постоянно унифицируются;
 модернизируются сами банковские продукты, дополняется перечень видов деятельности и услуг, предоставляемых банками своим клиентам;
 совершенствуется банковское законодательство .
6. Банковская система является системой «закрытого» типа, что означает наличие банковской и коммерческой тайны. Поэтому, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, банки гарантируют конфиденциальность банковских счетов и банковских вкладов, а также операций по счетам и информации о клиентах. Центральный банк не имеет права раскрывать информацию о финансовом состоянии кредитных организаций в определенных пределах.
7. Банковская система - это «самоорганизующаяся» система. Экономическая и политическая ситуация в стране и регионе оказала значительное влияние на текущую деятельность банка.
8. Принцип регулярности банковской системы связан с ее социально-экономическим значением. Являясь первым уровнем двухуровневой банковской системы, Центральный банк Российской Федерации проводит независимую денежно-кредитную политику и отчитывается только перед парламентом или исполнительной властью в различных формах. Кредитная организация второго уровня является независимым хозяйствующим субъектом, осуществляющим свою деятельность на основе общего законодательства и специальных нормативных актов Банка России. Их деятельность регулируется центральным банком посредством экономического регулирования и других норм банковского регулирования.
В результате соблюдения этих принципов была сформирована банковская система, и ее элементы образуют единое целое, выражающее ее специфические обстоятельства, но в то же время обладающее специфическими характеристиками. Это способствует эффективному развитию национальной банковской системы.

1.2 Особенности банковской системы РФ

Центральный банк страны является банковским, координационным и надзорным центром лица, ответственного за банковскую систему (в многоуровневой системе – ее первый уровень). Его целью является защита и обеспечение стабильности национальной денежной единицы, развитие и укрепление банковской системы.
Центральный банк является главным органом координации и надзора за банковской системой любой страны. Его можно назвать центральным правительством, государством, госкомпанией и Народным банком Китая. Инвестиционная и экономическая деятельность, стабильность экономического развития и стабильность денежных единиц в значительной степени зависят от доверия хозяйствующих субъектов к национальному эмиссионному центру .
Это полностью независимое учреждение, которое регулирует практически весь финансово-кредитный сектор России. Сегодня российская экономика сталкивается с множеством различных проблем, многие из которых в той или иной степени связаны с денежно-кредитной политикой. Это дорогие кредиты, высокий уровень инфляции и в целом довольно низкий уровень развития реального сектора экономики. Деятельность центрального банка напрямую связана с этими процессами. Поэтому первопричину проблемы также можно найти в изучении федеральных законов центрального банка, а его деятельность наиболее актуальна для реальной жизни страны и ее экономики.
Как национальный орган экономического и денежно-кредитного надзора, центральный банк наделен следующими правами:
- Монопольный выпуск банкнот - управление денежным обращением;
- Надзор за кредитными организациями;
- Валютный надзор и контроль - Реализация функции «Банковское обслуживание»;
- Хранение официальных золотовалютных резервов;
- Может быть агентом правительства при предоставлении услуг в государственный бюджет .
Современный центральный банк - это юридическое лицо с особым статусом. Их отличительной особенностью является обособление банковского имущества от государственной собственности.
В зависимости от формы собственности центральный банк делится на:
- Государственные, в которых вся собственность принадлежит государству (например, во Франции, Соединенном Королевстве, Германии, Нидерландах, Испании, России);
- Акционерные компании с акциями, принадлежащими государству, коммерческим банкам и частным лицам (например, Япония и Бельгия);
- Капитал принадлежит коммерческим банкам (например, в Соединенных Штатах). Хотя центральный банк обладает капиталом, он юридически независим и относительно самостоятелен.
Независимость центрального банка понимается как способность центрального банка избавиться от политических связей и поддерживать стабильность валюты страны с помощью правового регулирования или эффективных экономических инструментов денежно-кредитной политики, созданных в связи с историческими событиями.