Банковские операции: понятие, виды, правовое регулирование

Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что банковские операции и сделки. Понимание основ банковских операций и сделок в настоящее время необходимо практически каждому, кто хочет принимать взвешенные решения в отношении своих финансов. При этом, важно учитывать, что сделка порождает права и обязанности лишь при условии соблюдения требуемой формы.
Функции кредитной организации - это основные направления ее банковской деятельности. Они осуществляются посредством банковских операций. Субъектам финансовых правоотношений, хотя бы в общих чертах важно понимать, что такое банковские операции и сделки. Банковские операции включают в себя все действия, которые банки выполняют для управления деньгами своих клиентов. Это прием вкладов, выдача кредитов, выпуск кредитных карт, предоставление таких услуг, как интернет-банк или мобильный банк, инвестирование средств и многое другое. С ними в настоящее время сталкивается практически каждый.
Банковские операции, представляют собой фактический обмен денег между двумя сторонами — обычно клиентом и банком или финансовым учреждением — на товары или услуги.
Необходимость ускорения этих бизнес-процессов заставляет многих руководителей банков задумываться над проблемой оптимизации бизнеса с помощью применения в своей деятельности новейших компьютерных техно-логий. Все это не может не оказывать влияния на те правоотношения, в которые вступают кредитные организации в процессе осуществления ими своей профессиональной деятельности. Соответственно новые правоотношения нуждаются в адекватном правовом регулировании. Операции могут проводиться как онлайн через интернет-банкинг или мобильные приложения, так и лично в банкоматах или отделениях банка. При этом, банки используют сложные меры безопасности, такие как технология шифрования, чтобы защитить данные от доступа посторонних лиц или организаций, а также обеспечить конфиденциальность всей финансовой информации между клиентами и самим банком. Современные российские банки также располагают системами обнаружения мошенничества, которые отслеживают все действия по счетам на предмет любой подозрительной активности.
Следовательно, имея понимание того, как работают банковские операции и как финансовые учреждения защищают средства клиентов во время транзакций, субъекты правоотношений могут принимать более взвешенные решения о своих финансах.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в сфере совершения банковских операция.
Предметом курсовой работы являются нормативные правовые акты, регулирующие банковские операции.
Цель и задачи курсовой работы. Цель исследования – провести комплексный анализ особенностей правового регулирования понятия и видов банковских операций и сделок.
Задачи исследования:
1. Исследовать понятие банковских операций и сделок.
2. Охарактеризовать виды банковских операций и другие сделки кредитной организации.
3. Проанализировать современные банковские операции и их развитие.
Методологическую основу исследования составили общенаучные методы познания, такие как системный, структурно-функциональный; общелогичные методы, включая анализ, синтез, дедуктивные и индуктивные методы. Также, в исследовании были применены специальные методы познания: формально-юридический, технико-юридический, эмпирический и другие.
Структура курсовой работы. Курсовая работа состоит из введения, двух глав основного текста, заключения и списка использованных источников.
1 Правовое регулирование банковских операций
1.1 Понятие банковских операций и сделок
Образование и эволюция сделок совершаемых банками, широкое внедрение электронного обмена данными в открытых сетях общего пользования вызвали множество юридических проблем в сфере идентификации пользователей, безопасности электронных транзакций, достоверности ин-формации и др. Банковские операции стали неотъемлемой частью нашей жизни. В настоящий период развития общества, оплачиваем ли мы счета, переводим средства или совершаем покупки — банковские операции позволяют нам легко и удобно управлять своими финансами.
Одной из значимых проблем правового регулирования банковской деятельности на территории Российской Федерации представляется неопределенность содержания понятия «банковские операции» в законодательстве Российской Федерации. Если говорить несколько упрощенно, то концепция банковских операций проста – это, обмен деньгами между двумя сторонами: банком и клиентом. Как представляется, банк выступает в качестве посредника между клиентом и его финансовым учреждением, а клиент, в свою очередь, инициирует операцию, предоставляя информацию о своем счете банку, который затем обрабатывает операцию в соответствии со своими правилами и процедурами.
По моему мнению, преимущества банковских операций многочисленны. Они позволяют клиентам быстро и безопасно получать доступ к своим средствам, а банкам — эффективно управлять счетами клиентов и обрабатывать платежи. Кроме того, многие банки предлагают дополнительные возможности, такие как услуги онлайн-банкинга, которые позволяют клиентам просматривать остатки на своих счетах или переводить средства с одного счета на другой без необходимости посещать физическое отделение банка.
Кроме того, в настоящее время банки используют сложную технологию шифрования, чтобы защитить данные клиентов от доступа посторонних лиц или организаций. Более того, некоторые банки даже предлагают услуги по защите от кражи личных данных, которые могут помочь защитить клиентов от мошеннических действий, таких как кража личных данных или мошенничество с кредитными картами.
В настоящее время возникают сложности с юридической конкретизацией объекта правоотношений, связанных с осуществлением банковских операций, что имеет крайне негативное значение ввиду того, что согласно теории права «отсутствие четкости в объекте правоотношения означает отсутствие и самого правоотношения» , поскольку объект правоотношения - то, ради чего возникает само правоотношение . Кроме того, ситуация осложнена тем обстоятельством, что в законодательстве Российской Федерации нет единого определения банковских операций, а также критериев их классификации .
В целях раскрытия содержания понятия «банковская операция» представляется целесообразным рассмотреть, что понимается под термином «операция». Следует отметить, что понятие «операция» в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ), как и в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) не раскрывается.
Термин «операции» (от лат. operatio - действие), как правило, употребляется в двух значениях. Согласно первому значению операции - универ-сальный термин, означающий сделку, совокупность действий, направленных на решение экономической задачи. В отличие от программ и проектов операция означает менее масштабную, относительно непродолжительную совокупность действий. Под вторым значением термина «операции» понимаются расчетные процедуры, преобразование информации в процессе обработки данных . Представляется, что применительно к банковским операциям следует руководствоваться первым значением.
Существует мнение, согласно которому понятие «операция» может употребляться как в широком, так и в узком (чисто банковском) значении. В широком значении это понятие включает в себя совершение одной или не-скольких сделок, а также исполнение обязанностей публично-правового характера. В узком (чисто банковском) значении это понятие обозначает виды деятельности, которые может осуществлять только банк или иная кредитная организация и перечень которых приведен в части 1 статьи 5 Закона о банках. Указанная позиция представляется некорректной по следующим основаниям.