Развитие платежной инфраструктуры

Актуальность выбранной темы работы состоит в том, что в современных условиях развития экономики система денежных расчетов может быть организована как наличным, так и безналичным образом.
Для организаций, которые осуществляют коммерческую деятельность, расчеты в безналичной форме являются более предпочтительными, потому что в таком случае достигается сокращение оборачиваемости средств и значительная экономия издержек обращения.
Организация безналичных расчетов в экономике происходит благодаря платежной системе – определенного рода совокупности принципов организации безналичных расчетов, требований их организации, форм, способов расчетов и связанного с ними документооборота. Существование подобной системы необходимо для своевременности и бесперебойности проведения расчетов и платежей. Она является важным элементом финансово-банковской системы любой страны. Платежные системы занимают одну из ключевых ролей в системе отношений экономических субъектов. В современном мире расчеты между экономическими субъектами невозможно представить без использования электронных платежных систем.
В связи со стремительностью развития новых технологий требования к такого рода системам постоянно растут. Для организации международных расчетов разработаны различные платежные системы. Они играют важную роль в экономике страны. В каждом государстве существует национальная платежная система. В России была сравнительно недавно введена собственная платежная система, рассмотрение инфраструктуры которой сегодня актуально в связи с возрастающими угрозами внешнего давления.
Степень изученности темы. Трактовки и методология функционирования инфраструктуры платежных систем в современной экономике приводятся в работах известных зарубежных ученых-финансистов: Брюсса Д. Саммерса, С. Фишера, JL Стенли Брю и пр.
Важнейшие вопросы сущности и направлений улучшения инфраструктуры платежных систем, организации расчетов с применением платежных карт, применения инновационных продуктов, а вместе с тем безопасности и формирования региональных расчетно-платежных отношений отражены в трудах отечественных ученых: А. И. Гинзбурга, Ю. В. Косовой, Л. Н. Красавиной, С.В. Криворучко, В. М. Усоскина и пр.
Цель – определить перспективы развития современной платежной инфраструктуры России.
Задачи работы:
- рассмотреть понятие и значение платежной инфраструктуры;
- представить виды современных платежных инфраструктур;
- рассмотреть нормативно-законодательную базу современных платежных инфраструктур;
- оценить состояние современной платежной инфраструктуры России;
- определить проблемы платежной инфраструктуры России;
- рассмотреть возможные перспективы развития платежной инфраструктуры России.
Объект исследования – платежная инфраструктура.
Предмет исследования – развитие платежной инфраструктуры России.
Используемые методы исследования: методы сводки и группировки, способы табличных и графический, методы индукции и дедукции, метод анализа.
Эмпирические, информационные и/или нормативно-правовые базы исследования. В качестве базы исследования выступили справочно-информационные ресурсы сети Интернет, статьи из периодических изданий, учебные пособия.
Практическая значимость курсовой работы состоит в возможности использования ее результатов при дальнейшем изучении данной темы.
 
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ГОСУДАРСТВА

1.1 Понятие и значение платежной инфраструктуры

Платежная инфраструктуры представляет собой по сути инфраструктуру платежной системы страны. Термин «платежная система» подразумевает наличие технической инфраструктуры, обеспечивающей перевод средств от одного субъекта экономических отношений другому. Платежные системы как явление экономики можно рассматривать с различных позиций в зависимости от целевого характера исследования. Соответственно, с изменением целевого позиционирования будут меняться и представления о данной категории.
В первую очередь, наука о финансах рассматривает платежные системы в качестве альтернативы расчетам наличными денежными средствами. С данной позиции мы можем говорить о платежной системе, как о частном случае совершения факта оплаты. Учитывая, что услуги по осуществлению расчетов предоставляют банки и иные профильные финансовые институты, можно характеризовать существующие платежные системы, как ряд специфических финансовых услуг, условия предоставления которых определяются исполнителем. Принимая во внимание деньги и их основные функции, платежные системы можно рассматривать как возможность исполнения деньгами функции «средство платежа» [27, с.168].
При изучении вопроса о понятии платежной системы с точки зрения изменения правообладателя, можно прийти к выводу, что под платежными системами понимается организация процесса изменения кредитора финансовой организации [24, с.37].
Развитие экономики в современном обществе предполагает соответствующую времени трансформацию платежных систем. В настоящее время цифровое пространство все более уверенно входит в нашу жизнь. Наряду с классическими платежными системами появился еще подвид электронных платежных систем [34, с.580]. Параллельно изменениям сугубо технического характера происходит трансформация нормативного регулирования функционирования платежных систем. От достаточно свободной системы выбора способа платежа, при которой выбор способа перехода прав на денежные средства определялся в основном удобством и предпочтениями участников операции, общество переходит к этапу регламентирования и ограничения порядка ведения расчетов.
Перевод денежных средств от одного правообладателя другому стал услугой, предоставляемой посредством использования платежных систем. Когда платежные системы стали приоритетным вариантом осуществления расчетов, это не замедлило сказаться на стоимости вышеназванной услуги. В настоящее время во многих странах, в том числе и в России, рассматривается вопрос, станет ли в ближайшем будущем вариант осуществления безналичных расчетов единственно возможным. Станут ли платежные системы тем инструментом, без которого деньги не смогут обладать одной из своих базовых функций.
Процесс технического развития подразумевает неизбежные трансформации как инфраструктуры, ее технического и организационного обеспечения, так и платежной системы в целом.
В научной литературе существуют различные определения понятия «платежная система», отражающие отдельные аспекты ее функционирования.
Так, Н.А. Агеева под платежной системой понимает систему институтов, инструментов и процедур, которые используются с целью осуществления платежно-расчетных отношений, которыми опосредуются движение товарных ценностей и финансовых активов между финансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны [21, с.76].
А.В. Бердышев и С.С. Матвеевский определяют платежную систему как совокупность кредитных институтов и механизмов взаимодействия между ними в процессе непрерывного движения всех платежных средств, которые обслуживают хозяйственный оборот [23, с.159].