Фрагмент для ознакомления
1
Оглавление
Введение 3
Глава 1 Сущность, функции и специфика необанкинга 5
1.1 Понятие и структура банковской системы 5
1.2 Цифровая трансформация банковских услуг как тенденция современного банкинга 11
1.3 Сущность необанкинга 15
Глава 2 Особенности развития современных необанков в мире и России 18
2.1 Анализ функционирования современных необанков в мире 18
2.2 Специфика функционирования современных необанков в России 20
2.3 Тенденции развития необанкинга 22
Глава 3 Проблемы и перспективы развития современных необанков 25
3.1 Проблемы и перспективы развития современных необанков в мире 25
3.2 Проблемы и перспективы развития современных необанков в России 26
Заключение 33
Литература 35
Фрагмент для ознакомления
2
1.3 Сущность необанкинга
Необанк является относительно новой структурой банковской сферы, объединяющей в себе все элементы банков будущего. Необанк можно определить как качественно новую банковскую структурную единицу, осуществляющую деятельность в качестве кредитной организации, основанную на применении цифровых технологий и отличающуюся отсутствием физических отделений, что компенсируется дистанционной формой взаимодействия с банковскими клиентами .
Этап зарождения необанкинга как нового направления реализации банковской деятельности приходится на начало 90-х годов XX вв., когда в ряде стран Европы и в Соединённых Штатах Америки начался активный процесс коммерциализации Интернета на фоне стремления банков сократить свои операционные издержки. Первая успешная попытка создания необанка была предпринята британским розничным банком «First Direct», который предложил новый формат обслуживания – телефонный банкинг, предполагавший взаимодействие с клиентами посредством call-центров без открытия физических отделений .
Открытие необанка является низкорасходным в части финансирования строительства физических отделений, поскольку они существуют лишь центральный офис, но высокорасходным в части разработки цифровой платформы и средств её защиты.
Привлекательной для клиентов характерной чертой необанков выступает низкий уровень комиссионных выплат, связанный с отсутствием филиальной сети, которая требует от традиционных банков существенных расходов на обслуживание. Отсутствие соответствующих затрат обусловливает невысокую плату за обслуживание дебетовых и кредитных карт.
Необанк (от греч. neos – молодой, новый) – это современный банк, осуществляющий работу исключительно на новейших цифровых платформах, качественно отличающихся от устаревших традиционных, и предлагающий, как правило, минимальные комиссии, но в то же время более высокие процентные ставки и уровень обслуживания.
Отличительной чертой необанкинга является отсутствие непосредственного фактического отделения для осуществления услуг, их заменяет сайт или приложение, где можно получить всю необходимую информацию, а взаимодействие с клиентами и все банковские операции осуществляются в режиме онлайн с помощью мобильных устройств и персональных компьютеров.
Основной идеей необанкинга на сегодняшний день является достижение максимального удовлетворения потребностей клиентов, минимизации временных, эмоциональных, финансовых издержек и устранении проблем, которые возникают при сотрудничестве с традиционными кредитными компаниями
Глава 2 Особенности развития современных необанков в мире и России
2.1 Анализ функционирования современных необанков в мире
На российском рынке необанки появились в 2006 году. Самые известные из них – МодульБанк и Банк Точка.
Необанки осуществляют работу на базе собственной лицензии (челленджер-банки) либо лицензии уже существующего банка.
К примеру, банк "Точка", который позиционирует себя как банк для предпринимателей, является филиалом банка «Открытие». Данная компания работает исключительно виртуально, а на главном сайте размещены различные виды услуг для индивидуальных предпринимателей и организаций, такие как:
открытие счета онлайн
онлайн-бухгалтерия
сопровождение контрактов на любом языке
получение кредит для бизнеса
проверка сотрудников
проверка валютного счета
проверка компании.
Показать больше
Фрагмент для ознакомления
3
Литература
1) Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ)// https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 05.04.2024)
2) Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)// https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 05.04.2024)
3) Баврова О.С. Российские и общемировые тенденции и направления развития необанкинга // Новая экономика, бизнес и общество Владивосток, АНПК, 15-27 апреля 2021. С. 335–342.
4) Банковские информационные системы и технологии: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, В.И. Соловьева. — Москва: КНОРУС, 2020.
5) Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / отв. ред. Е.Ю. Грачева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2021.
6) Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. 4-е изд., перераб. и доп. Москва: Юрайт, 2021.
7) Богачев С. В., Система показателей оценки эффективности банковского надзора // Банковское дело. — 2022. — № 8 (342). — С. 28-35
8) Боровкова, В.А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. - 6-е изд., перераб. И доп. - М.: Издательство Юрайт, 2022.
9) Бородин И.О. Современные направления развития социально-экономической сферы в рамках цифровизации экономики // Развитие бизнеса и финансового рынка в условиях цифровизации экономики: материалы международной научно-практической конференции. – Волгоград, 2019. –– С. 48-55
10) Давыденко К.Д. Необанкинг – современный тренд развития финансового рынка //Бизнес. Инновации. Экономика: материалы науч.-практ. конф. студентов и молодых ученых Ин-та бизнеса БГУ, Минск, 19 апр. 2019 г. [Электронный ресурс] / Бел. гос. ун-т, Ин-т бизнеса БГУ. - Минск: Институт бизнеса БГУ. – С. 49-53.
11) Двоеглазова И.А. Банки будущего: интеграция с ИТ-сервисами или мультиформатный бизнес // Молодой исследователь Дона. – 2018. – No 3 (12). – С. 161-165
12) Ефимова Е. И., Валова Ю. И. Проблемы банковской системы России//БУДУЩЕЕ НАУКИ -2022. Сборник научных статей 10-й Международной молодежной научной конференции. Том 1. Курск, 2022. С. 179-185
13) Иванов, В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2020.
14) Исаева Е. А. Направления развития банковского бизнеса в условиях цифровых трансформаций// ИННОВАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ. 2020. С. 25-30
15) Калитка В. В., Зиница О. С. Перспективы развития необанкинга в России// ЭКОНОМИЧЕСКИЕ, ИСТОРИКО-ПРАВОВЫЕ, ФИЛОСОФСКИЕ ВЗГЛЯДЫ СОВРЕМЕННОСТИ. Материалы VIII всероссийской научно-практической конференции. Ростов-на-Дону, 2022. С. 157-160
16) Клиенты банков смогут добровольно ограничивать онлайн-операции для защиты от мошенников [Электронный ресурс] // Банк России. URL : https://cbr.ru/press/event/?id=13971 (дата обращения: 05.04.2024).
17) Комаров А.В., Мартюкова, В.М. Влияние технологии Big Data на современные экономические процессы // Финансовая экономика. – 2019. – № 4. – С. 624-630
18) Маренков Н. Л. Антикризисное управление. Контроль и риски коммерческих банков и фирм в России / Н.Л. Маренков. - М.: Едиториал УРСС, 2021.
19) Мейгеш А.А., Легконогих Е.К. Необанкинг как современное направление цифровой трансформации банковских услуг//ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЕ РЕСУРСЫ - РЕГИОНАЛЬНОМУ РАЗВИТИЮ. 2021. С. 297-300
20) Орлова, А. А. Развитие цифрового банкинга: необанки / А. А. Орлова //Инновации в менеджменте. – 2019. – № 3 (21). – С. 66-70
