История развития личного страхования

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Личное (иначе называемое индивидуальным) страхование нацелено на сохранение привычного уровня доходов человека в ситуациях, когда он потерял свое здоровье или стал инвалидом, вышел на пенсию или вовсе ушел из жизни. Объектом личного страхования выступает здоровье, трудоспособность и жизнь. А предметом являются риски, которые с этим связаны: уход из жизни, потеря трудоспособности, получение телесных повреждений, критические болезни, а также дожитие и т.д. Чаще всего оно добровольное и является дополнением к обязательному государственному соцстрахованию и соцобеспечению.
Исторический анализ зарождения и развития института страхования в разных странах показывает, что пионером среди различных видов страхования выступает страхование имущества. На следующем этапе появляется личное страхование. И, наконец, на третьем этапе — страхование ответственности. Таким образом, можно сделать вывод, что уровень зрелости института страхования определяется степенью развития тех или иных видов страхования.
В современной России развитие института страхования идет по аналогичной хронологии. Первоначально страхование в его современной форме охватило сферу имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование). На следующем этапе появилось страхование имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем граждан (личное страхование). Затем страхованием были охвачены имущественные интересы, связанные с обязанностью возмещения причиненного другим лицам вреда (страхование ответственности).
Сложившаяся структура страховых премий по добровольному страхованию объясняется национальным менталитетом. В России никогда не платили за безопасность жизни личности, так как в этом не было заинтересованности. С другой стороны, в стране сложилось особо трепетное отношение к собственности.
Цель исследования – изучить и проанализировать историю развития личного страхования.
Задачи исследования:
1) изучить историю развития личного страхования в Европе и США;
2) проанализировать развитие личного страхования в России;
3) рассмотреть развитие личного страхования в современной России.
Объект исследования – личное страхование.
Предмет исследования – история развития.
Работа по структуре состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

 
1 Личное страхование. История развития личного страхования в Европе и США

1.1 Личное страхование

Личное страхование – является главным в сфере, где основным приоритетом остается жизнь человека и его благополучие.
Когда говорят о личном страховании, то имеют виду комплекс страховых продуктов, которые направлены на защиту человека (в материальном плане), в тот момент, когда наступит страховой случай.
Когда гражданин пользуется личным страхованием, он защищает свои материальные интересы, если наступает предварительно оговоренный в договоре случай. В этом случае страховая компания должна будет произвести страховую выплату .
Суть личного страхования состоит в том, чтобы защитить жизнь и благосостояние человека на момент страхового события. Фонд страховых выплат формируется за счет перераспределения денег, которые платят страхователи.
К объектам личного страхования относятся:
- здоровье клиента;
- трудоспособность клиента;
- наступление смерти клиента;
- другие имущественные интересы.
Во всех страховых случаях, деньги, которые платит страховая компания, больше играют роль не компенсации, а материальной поддержки пострадавшего либо его родственников. Указанный вид страхования зародился из отношений между работодателем и наемным сотрудником, по большей части при потери трудоспособности .
Так как с каждым днем современные технологии все больше совершенствуются, травматизм на производстве уже не такое частое явление, чаще люди становятся жертвами транспортного и бытового травматизма, или каких-то заболеваний.
Также нельзя не упомянуть о смертности. По статистике, люди в трудоспособном возрасте погибают в том же процентном соотношении, что и раньше. Также остается актуальным вопросом обеспечение людей, находящихся в пенсионном возрасте.
Личное страхование жизни – это сфера, которая защищает имущественные интересы физических граждан, гарантируя их благополучие .
На практике данный вид страховки реализуется следующим образом: страховщик со своей стороны обязуется выплатить положенную по договору материальную компенсацию единоразово или периодически (в зависимости от оговоренных условий) при наступлении страхового события, которое повлекло за собой причинение вреда жизни и/или здоровью, указанному в полисе гражданина.