тема любая из файла

Введение
В последнее время в экономике происходит бурный рост развития платежных систем, в особенности, развитие безналичных форм расчетов. Банковская карта – это один из инструментов безналичных расчетов во всем мире. По данным статистики, до 95% в структуре всех денежных операций занимает безналичная оплата товаров [20].
Банковская карта - это «услуга века», это один из «ключевых элементов технологической революции в банковском деле» [9, с. 76].
Банковские карты и система электронных денег используются как расчетный инструмент субъектами информационного права для электронной экономической деятельности.
Почему банковская карта возникла, в чем ее актуальность? На наш взгляд, этот инструмент платежа возник из складывающихся по традиции отношений в экономике. Банковские карты – это платежный инструмент, который был создан еще до возникновения Интернета. Кроме того, банковские карты, их совершенствование и виды прогрессируют, их используют уже в самом Интернете [9].
Технологии проведения безналичных расчетов претерпевали изменения, банковское дело развивалось, и вместе с тем совершенствовались виды банковских карт, появлялись разные виды их назначения, изменялись способы защиты от подделки. Кроме того, банковские карты меняли свои функциональные и технические характеристики.
Целью данной курсовой работы является подробное рассмотрение банковских карт в системе розничных безналичных платежей в РФ.
Задачи, поставленные нами в работе:
1. Рассмотрение истории возникновения банковских карт;
2. Характеристика основных видов банковских карт;
3. Описание состояния рынка банковских карт в России;
4. Анализ перспектив развития и особенностей решения основных проблем электронных карт в России.
Актуальность поставленной нами темы подчеркивается тем, что в настоящее время стоят на первом месте по удобству применения. Это связано с развитием Интернета, связи и прогрессом в информационных технологиях. Поэтому изучение проблем применения электронных банковских карт в России кажется нам особенно актуальным, а рассмотрение практики мировых компаний и особенностей развития рынка банковских в России приобретают в настоящее время настоящую значимость.
Структура работы включает в себя две главы. Первая посвящена исследованию значения и роли банковских карт как финансового инструмента. Вторая глава курсовой посвящена рассмотрению состояния развития рынка банковских карт в России.
Также при написании работы мы анализировали статьи и учебники, посвященные рассматриваемой проблеме, ресурсы Интернет и официальные справочники.











Глава 1 Теоретические аспекты становления банковских карт
1.1. История возникновения банковских карт
Первым, кто предложил внедрить кредитные карты, был Джеймс Беллами из Англии (1880 г). В 1914 году была выпущена первая кредитная карта (компания General Petroleum Corporation of California), и назначение ее было – оплата в сфере нефтеторговли. За очень короткое время данная карта завоевала уважение, так как давала огромные скидки и была удобной в обслуживании. Кроме того, другая сторона была довольна тем, что получала доходы, которые были постоянными. Клиенты обращались только к фирмам-эмитентам [6].
Число пользователем банковскими картами увеличивалось, и это поставило вопрос о том, чтобы учитывать и регистрировать продажи по карте эмитента. Карты стали изготавливать из металла. Появилось эмбоссирование, когда на лицевой стороне карты наносится ее номер, имя и фамилия клиента, а также срок действия карты.
Уже в 1928 году в Бостоне выпускаются эмбоссированные металлические пластинки. Они предназначались кредитоспособным клиентам. В импринтер продавцом вкладывалась пластинка, на ней выдавливались буквы, которые и отпечатывались потом в чек.
Уже позже возникли клубные карты. Они позволяли брать период отсрочки (кредитоваться беспроцентно), их пользователь принадлежал к определенной системе учреждений сферы обслуживания.
Но тогда еще невозможно было говорить о соглашении между держателем банковской карты, эмитентом и самим торговым предприятием. Оказалось, что платежные карты впервые были выпущены организациями, не имеющими отношение к банку. Это были компании Diners Club, American Express и Hilton Credit. Так возникли карточки развлечений и туризма (для оплаты в ресторане, гостиницах, оплаты туристических путевок и т.п.).
С 1951 г. начинается новая эпоха в развитии банковских карт, поскольку в этом году банком выпускается первая банковская карта. Но пока это носило местный характер, и за 7 лет накопилось всего 26 банков-эмитентов карточек, итого 754 тыс. держателей карточек и около 11 тыс. торговых предприятий. Объем торгового оборота с применением карточек был около 40 млн. долл. в год.
Уже с 1950 гг. выпускаются совершенно новые банковские карты, отличающиеся кардинально от своих предшественников по функциям. Но тогда еще они выпускались как дополнительная услуга для клиентов. В 1951 году идет процесс интернационализации банковских карт, выдаются лицензии на использование схем Diners Club в Великобритании. В это же время создается компания EuroCard как объединение шведской Rikskort и Британской ассоциацией отелей, которая выпускала кредитную карту BHR [6].
В 1956 г. становится популярной универсальная карта Bank of America, вслед за американскими банками банки Европы стали выпускать кредитные карточки.
Те банки, которые имели неразвитую сеть в регионе, потерпели крах в выпуске банковских карт.
В 1965 году Великобритания выпускает свою первую кредитную карту – BarclayCard. Barclays Bank (карточная программа) во многом – аналог американских подобных программ.
В 1966 году создается организация «Bank of America Service Corporation», целью которой было контроль стандартов и правил обращения с карточками. С одной стороны, это было жестом монополизировать карточный бизнес, поскольку возникали вопросы выдачи карточек клиентам отдельных банков. С другой стороны, эта организация дала возможность многим кредитным небольшим учреждениям посмотреть воочию на бизнес кредитных карт. Позже эта организация имела название «Visa».
В 1967 году создается ассоциация «Interbank Card Association» (ICA). Она включала в себя огромное количество банков и стала одной из ведущих ассоциаций банковских кредитных карточек. По началу оперативные вопросы решались самостоятельно участниками ICA, после же был введен стандартизированный и централизованный контроль.
В 1974 году Ролан Морено (Франция) предложил использовать в безналичных расчетах карту со встроенной микросхемой.
Bank AmeriCard (с 1977 г. — Visa) и ICA (сегодня MasterCard) были основными конкурентами в США 1970-х гг. Конкуренция была и между банками США и Великобритании. Так, в 1970 году National Westminster, Lloyds и Midland Bank организуют вторую общенациональную сеть кредитных карточек, которые назывались «Эксесс».
В настоящее время субъекты электронной экономической деятельности применяют банковские карты для того, чтобы осуществлять электронные расчеты. Эти субъекты используют карты международных карточных ассоциаций:
- American Express;
- Visa International;
- MasterCard International;
- Diners Club International
- Золотая Корона;
- Мир;
- JCB Card [6].
1.2. Виды и характеристика банковских карт
Рассмотрим классификацию банковских карт по основным критериям. Сравнение их будем рассматривать в таблице 1.