Развитие системы страховых отношений в современных условиях

Введение

Актуальность темы. Страховой рынок Российской Федерации, с одной стороны, является частью мирового страхового рынка и связан с ним через перестрахование, а с другой стороны, он также является одним из секторов российской экономики и переживает сложные раз. Сегодня по своим специфическим показателям он находится на уровне начала 90-х годов. Доля страхования в ВВП осталась на уровне 1,5%, тогда как в других развитых европейских странах этот показатель остается на уровне 15-24%. За прошедший год структура страхового рынка существенно изменилась. Ряд крупных страховщиков, в том числе крупные международные компании, либо покинули российский рынок, либо полностью отказались от своей деятельности в ряде регионов.
На фоне ухудшения макроэкономической ситуации в стране замедление роста стало новой реальностью для компаний страхового рынка. Экономический спад негативно влияет на такие факторы развития страхового рынка, как объем кредитования, покупательская способность населения и активность на рынке продаж автомобилей. Менеджеры сосредотачивают свое внимание в текущих неблагоприятных условиях на поддержании прибыльности страховых компаний за счет сокращения различных статей расходов, в том числе за счет повышения качества портфеля, и на аспектах его наращивания при удержании паузы, особенно в нерентабельных регионах. , Лидеры рынка воспринимают эту ситуацию спокойно и ожидают, что благоприятные условия для захвата дополнительной доли рынка, в то время как мелкие игроки, у которых недостаточно накопленных ресурсов, рискуют оказаться на грани банкротства или отзыва лицензии.
Степень изученности темы. Вопросам развития российского рынка страхования посвящены работы Абрамова В.Ю., Акинина П.В., Русецкой Э.А., Гинзбурга А.И., Иванюка И.А., Скрыпниковой М.Н., Колесникова И.В., Гонтаренко К.С., Бондаренко Т.П. и многих других.
Цель и задачи исследования. Целью данной работы является анализ особенностей государственного регулирования системы страховых отношений в РФ на современном этапе.
При подготовке данной работы необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы страхования;
- проанализировать страховой рынок России;
- провести исследование анализ страхового рынка.
Объектом исследования является рынок страхования.
Предметом исследования является анализ теоретических основ развития страхового рынка.
Методы исследования. В процессе исследования применялся системный подход, метод экономического анализа, ряд экспертных оценок, использованы фундаментальные и прикладные исследования по выбранной теме.
Источники информации. В процессе исследования использовались материалы научных семинаров и конференций, положения и выводы трудов отечественных ученых.
Структура курсовой работы: введение, 3 главы, заключение, список использованных источников.


1. Теоретические основы функционирования национальной страховой системы

1.1 Система страховых отношений: понятие, элементы, функции

Существование страховых отношений в современном их виде определяется не только финансовыми, но и общественно-социальными аспектами страховой деятельности. Как форма общественно-экономических отношений, страхование зародилось в древности, но несмотря на глубокие истоки, началось его развитие лишь тогда, когда человек стал отделять себя и свои интересы от общины и общинных интересов.
Несмотря на то, что страхование является необходимой и востребованной финансовой услугой по защите как физических, так и юридических лиц от различных рисков, в России значение страхования устойчиво снижается.

Заключение

В работе мы изучали теоретические основы страхового рынка. Дана характеристика и структура страхового рынка. Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определяемая сферой экономических отношений, где страховая защита выступает в качестве объекта продажи, на ней формируются спрос и предложение. Действующий страховой рынок - это интегрированная, сложная система, которая включает в себя различные структурные подразделения. Страховая компания или страховая компания является основным звеном на страховом рынке. Именно здесь осуществляется процесс использования и формирования страхового фонда, переплетаются групповые, личные, коллективные интересы, формируются одни и возникают другие экономические отношения. Покупатели, продавцы и посредники, а также их ассоциации являются участниками страхового рынка. Перестраховочные и страховые компании составляют категорию продавцов. В качестве покупателей выступают страховщики - юридические и физические лица, которые решают составить договор страхования с конкретным продавцом. Страховые брокеры и страховые агенты выступают в качестве посредников между покупателями и продавцами. Своими усилиями они способствуют заключению договора страхования.
Все виды страхования в России описаны. По виду страхования осуществляются страховые отношения между страхователем и страховщиком. На добровольной или обязательной основе могут быть предоставлены страховые услуги. Соответственно, может существовать добровольная или обязательная форма страхования.
Наиболее распространенными видами добровольного страхования являются личное страхование, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков (бизнес), страхование имущества.
Дан анализ современного состояния страхового рынка Российской Федерации. Показано, что в 2017–2018 годах российский страховой рынок вместе с национальной экономикой испытывает серьезные трудности: темпы роста взносов снизились (на 6,1 процентного пункта, до 2,1% в первой половине 2018 года) и упали ниже уровня инфляции, убыточность увеличилась (101,1% на конец 2017 года, 99,9% в 2016 году), возросло давление со стороны других финансовых рынков (включая фондовые, валютные и банковские). В то же время, сложная рабочая среда страховщиков усугубляет сложную макроэкономическую ситуацию, иностранные санкции против России и усиление контроля со стороны регулятора. Общий объем выплат страховых компаний в 2017 году составил 472 миллиарда рублей (в 2016 году - 420 миллиардов рублей).
2018 год был успешным для страховщиков жизни, объем премий вырос в 1,5 раза. Инвестиционное страхование жизни, распространяемое через канал продаж в банке, остается основным драйвером сегмента и рынка в целом.
В 2018 году страховщики потеряли несколько сегментов рынка: из-за изменения порядка субсидирования объем премий по страхованию сельскохозяйственных рисков упал на 60%, из-за снижения тарифов объем премий по ОСГОП уменьшился на 26%, а Страхование ответственности застройщиков было заменено отчислениями в государственный компенсационный фонд.
Сегмент добровольных неживых видов во второй половине года вошел в отрицательную зону, а количество контрактов увеличилось почти на 25 миллионов. Сегмент поддержали страхование от несчастных случаев, страхование имущества и страхование от финансовых рисков. И все добровольные виды имущественного страхования, кроме страхования воздушного транспорта и страхования имущества физических лиц, показали отрицательную динамику. Объем премий по страхованию автомобильных кузовов снижается третий год подряд: рост продаж новых автомобилей не смог компенсировать снижение средней премии из-за распространения более дешевых договоров франшизы.
РНПК изменила ситуацию на рынке входящего перестрахования, став лидером по объему премий. Внутренний рынок показал положительную динамику.
В 2018 году почти все крупные страховщики показали увеличение чистой прибыли. Исключением стал ПАО «Росгосстрах», убытки которого превысили 55 млрд рублей.
Основная задача 2018 года - сдвиг к лучшему для ОСАГО ситуации, на наш взгляд, еще не завершен. В 2019 году рынок ждет именно этого.
Новые драйверы роста рынка в настоящее время отсутствуют. Как и в предыдущие годы, увеличение премий в 2019 году будет обеспечено страхованием жизни. Премии на рынке в целом вырастут максимум на 10%. В зоне риска финансовой стабильности будут находиться компании, чья доля OSAGO в портфеле превышает 30%, а также компании, получившие слабые портфели в результате слияний и поглощений.