Гражданско-правовое регулирование страхования в туристской деятельности

Введение

Актуальность темы исследования. Жизнь и здоровье личности, как и судьба принадлежащего ему имущества, находятся в прямой зависимости от самых разнообразных по характеру, часто непредвиденных и неотвратимых обстоятельств. Имеются в виду бури и наводнения, извержения вулканов и землетрясения, пожары, град и ливни, засухи, эпидемии, а также войны, революции, негативные следствия развития техники.
Лишенные возможности оказать воздействие на сами события, люди всегда были и остаются озабочены тем, как предотвратить или хотя бы смягчить негативные последствия таких событий. Страхование дает возможность человеку восстановить погибшие или поврежденные материальные ценности.
Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений.
Страхование в условиях рыночной экономики требует разработки эффективного правового механизма, обеспечивающего четкость и полноту правил поведения страхователя и страховщика. Особую значимость эта проблема приобретает в настоящее время, когда Российская Федерация находится в условиях активного развития страхования как механизма защиты имущественных интересов лиц.
Однако комплексных теоретических разработок данной проблемы на современном этапе проводится явно недостаточно. Поэтому практические работники не обладают необходимыми средствами защиты прав потерпевших в результате дорожно-транспортного происшествия, что обусловило выбор темы и основные направления настоящего исследования, направленные на совершенствование законодательства в области страхования в туризме.
Объект исследования составляют отношения, складывающиеся при осуществлении страхования в туризме, их субъектный состав, а также особенности возникновения и исполнения страховых правоотношений, ответственность сторон.
Предмет представляет собой гражданско-правовые средства воздействия на отношения, возникающие между субъектами при заключении, исполнении и прекращении договоров страхования.
Целью настоящего исследования является изучение проблем института страхования в туризме и обоснование ряда положений по совершенствованию действующего законодательства при реализации норм данного института, на основе оценочно-правового анализа существующей законодательной базы и судебной практики.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
1. дать определение и раскрыть экономическую сущность страхового правоотношения;
2. дать характеристику основным видам страхования в туризме в российской и зарубежной практике;
3. проанализировать эффективность деятельности по осуществлению страхования в туризме;
4. выявление недостатков в деятельности по страхованию в туризме и предложение методов по их преодолению.
Методологическую основу работы составляют такие общенаучные методы познания, применяемые в юриспруденции, как анализ, синтез, индукция, дедукция, аналогия, диалектический, логический, структурный, сравнительный и другие методы, а также частно-научные методы познания – формально-юридический, метод обобщения и другие.
В качестве теоретической основы исследования были изучены труды известных ученых: В.Ю. Абрамова, Ю.Н. Андреева, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, С.П. Гришаева, С.В. Дедикова, Н.В. Елизарова, О.С. Иоффе, О.А. Красавчикова, Е.А. Крашенинникова, В.И. Серебровского, Ю.Б. Фогельсона, А.И. Худякова, Г.Ф. Шершеневича и др.
Эмпирическую основу исследования составили договоры страхования в туризме и судебная практика по вопросам разрешения споров при страховании в туризме.
Нормативную базу исследования составили Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также иные федеральные законы Российской Федерации и акты Правительства Российской Федерации.
Научная новизна исследования состоит в том, что работа является комплексным теоретическим исследованием страхования в туристской деятельности путем раскрытия сущности страхования туристской деятельности, понятия и признаков видов страхования ы туризме, изучения сочетания публично-правовых и частноправовых начал регулирования страхования в туристской деятельности и в изучении в контексте сравнительного правоведения страхования в туризме в России и за рубежом и в предложении расширения практики страхования в сфере туризма с учётом зарубежной практики, в особенности, страхования предпринимательских рисков в туризме.
Основные положения, выносимые на защиту:
1.Расширение сфер обслуживания в страховании и налаженное взаимодействие с различными сервисными компаниями дает возможность туристам получить грамотную и квалифицированную помощь в нужный момент или вовсе отрешиться от различного рода проблем, так как страховая компания самостоятельно урегулирует все вопросы при быстром и правильном реагировании клиента и регистрировании страхового случая.
2.Анализ судебной практики позволяет отметить, что в современных условиях развития правовых предписаний суды в вопросах ответственности туристических компаний применяют законодательство о защите прав потребителей, что порой приводит к увеличению бремени ответственности субъектов предпринимательской деятельности в сфере туристских услуг без учета специфики договорных связей.
3.К преимуществам дополнительного страхования для граждан, совершающих туристские поездки внутри страны, можно отнести то, что туристский полис позволит покрыть расходы на оказание медицинской помощи, не включенной в территориальную программу обязательного медицинского страхования, а также расходы, связанные с приобретением необходимых медицинских препаратов, диагностику и репатриацию. Еще одним плюсом полиса дополнительного страхования является то, что в полис можно внести такие риски, как отмена поездки, потеря багажа, гражданская ответственность перед третьими лицами.
4.Проблемой внутреннего туризма является и отсутствие системы ассистанс. Отсутствие системы ассистанс затрагивает не только российских граждан, но и иностранных. Если рассматривать зарубежный опыт, то обычно страховая компания, специализирующаяся на страховании туристов, в большинстве случаев имеет договор с несколькими «ассисторами» - так на профессиональном языке называются компании по оказанию помощи. Это обеспечивает маневр в той или иной ситуации.
5. Разработка направлений по совершенствованию страховых отношений в туристической индустрии на принципах государственно-частного партнерства позволит получить эффективный инструмент комплексной страховой защиты рисков в туризме. Также в Российской Федерации необходимо расширение страхования предпринимательских рисков в туризме.
Структура исследования состоит из введения, двух глав, включающих шесть основных параграфов, заключения, библиографического списка. Построение работы отвечает поставленным целям и задачам. Использована комплексная методика исследования, включающая теоретический анализ.
 
Глава I. Общая характеристика гражданско-правового регулирования страхования в туристской деятельности в российской и международной практике

1.1. Понятие и виды страхования в туристской деятельности

Развитие мировой экономики и глобализация мирового хозяйства привели к увеличению количества и разнообразию контактов, поездок граждан, вызванных экономической необходимостью. Повышение благосостояния и увеличение количества свободного времени населения разных стран способствует росту международных поездок с целью отдыха .
«Туризм» происходит от французского слова «тур», которое в переводе означает «прогулка», «поездка». Туризм - социокультурное и экономическое общественное явление, а также стиль и образ жизни, связанные с временным перемещением людей в другие местности или страны, находящиеся за пределами их постоянного места проживания .
Таким образом, туризм - это глобальное экономическое и социокультурное явление современного мира, который выполняет большое количество функций.
К экономическим функциям туризма относятся:
функция воспроизводства турпродукта, которая основана на создании новых товаров и услуг в туриндустрии;
функция обеспечения занятости, выполняемая туризмом, выражается в том, что население получает работу на туристских предприятиях (гостиничные, транспортные и др. сферы деятельности);
функция сглаживания проявляется в том, что туризм при определенных условиях может способствовать экономическому развитию экономически- отсталых регионов;
функция нивелирования платежного баланса выражается в том, что расходы местных туристов, выехавших за пределы региона, противопоставляются доходам, полученным от потребления товаров и услуг, прибывшими в регион туристами;
функция создания дохода (туристский мультипликатор) - это коэффициент, отражающий увеличение доходов региона в зависимости от расходов туристов .
Если экономические функции могут быть как положительными, так и отрицательными, эффект которых основан на эффективно выбранной политике управления системой туриндустрии, то позитивность путешествия проявляется через социальные функции туризма:
познавательная функция подразумевает стремление человека к обогащению, познанию в области истории, экономики, природы, науки и культуры, желание ознакомиться с историческими, этнографическими, природными и революционными памятниками, боевыми и трудовыми традициями;
оздоровительная функция направлена на физическое и психологическое благополучие человека, через активные и спортивные виды туризма, которые устраняют неблагополучные экологические условия жизни человека и гиподинамию;
социально-коммуникативная функция основана на возможности участников путешествия общаться друг с другом в неформальной обстановке;
спортивная функция представляет собой совокупность методов физического воспитания, одну из основных форм подготовки человека к трудовой и другим общественно необходимым видам деятельности, так как общение с природой, смена обстановки, психологическая разгрузка, физическая активность - необходимые составляющие здоровья;
эстетическая и эмоционально-психологическая функции предоставляют возможность снять напряжение и усталость после трудовой деятельности путем приобретения положительных эмоций;
творческая функция помогает выйти за рамки обыденности, что позволяет путешественнику проявить творческое мышление;
паломническая функция - одна из древнейших форм организованных путешествий, которая на сегодняшний день растет в геометрической прогрессии, так что некоторым странам приходится устанавливать квоты для паломников (например, Саудовская Аравия).
Таковы основные функции туризма, потребность людей в туризме постоянно растет, что приводит к расширению функциональных аспектов туристической деятельности .
Бесспорным является тот факт, что социальная функция туризма является основной, которая состоит в воспроизводстве, что позволяет восстановить силы и внутренние ресурсы человека, затраченные как в ходе трудовой деятельности, так и при выполнении повседневных бытовых обязанностей. Потому что ритмы современной жизни сопровождаются увеличением массива производства, урбанизацией, нередко ухудшением экологической обстановки, изоляцией горожан от природы, поступлением чересчур широкого объема информации. Таким образом, туристические путешествия становятся необходимостью в современном мире.
Туризм - это путешествие, которое совершает человек в свободное от работы время в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях. Это один из видов активного отдыха, наилучший способ отвлечься от суеты, увидеть новое и интересное, набраться положительных эмоций. Туризм дает возможность познакомиться с культурой
других стран и регионов, удовлетворяет любознательность человека, обогащает его духовно, оздоровляет физически, способствует развитию личности.
Учитывая разнообразие потребностей туристов, которые переменчивы и бесконечны, это способствует развитию разных видов туризма, чтобы максимально исполнить общее желание всех туристов - получить отдых максимального разнообразия и не только по комфортности, но и активности, и др. Турист - человек, который путешествует и посещает места, находящиеся вне пределов его обычной среды. Именно поэтому, оказавшись в незнакомой обстановке путешествующий человек подвергается различного рода опасностям, и он не может ощущать себя комфортно, если не чувствует себя в безопасности.
Безопасность туризма и уменьшение рисков при путешествии касаются широкого круга проблем, в том числе проверки безопасности объектов туриндустрии и наличия у них лицензий и сертификатов, организации работы линий связи срочной помощи, прием жалоб туристов, охраны памятников, окружающей среды, борьба с оборотом наркотиков и т.д.
Международный опыт по разработке мер безопасности туризма исследуется и обобщается ВТО.
За время деятельности международных организаций был принят ряд важнейших документов по вопросам туризма. Основными из них являются:
- Манильская декларация по мировому туризму принята всемирной конференцией по туризму, проходившей в Маниле (Филиппины) в 1980 году считая, что международный туризм может развиваться в условиях мира и безопасности, которые могут быть достигнуты в результате совместных усилий всех государств, направленных на смягчение международной напряженности и на развитие международного сотрудничества в духе дружбы, уважения прав человека и взаимопонимания между всеми государствами. Манильская декларация провозгласила о том, что туризм понимается как деятельность, имеющая важное значение в жизни народов в силу непосредственного воздействия на социальную, культурную, образовательную и экономическую области жизни государств и их международных отношений.
Гаагская декларация по туризму, принятая Межпарламентской конференцией по туризму в Гааге (Нидерланды) в 1989 году, отмечает, что «для того чтобы нормально функционировать и развиваться, туризм нуждается в безопасности для путешественников и отпускников, как национальных, так и международных, и для их личной собственности...»;
Необходимо отметить, что абсолютной безопасности не существует, и уж тем более в туризме. Однако, в силу ментальности, каждый человек, в том числе и турист, думает «уж со мной-то точно такого не случится». Именно такие туристы попадают в неприятные ситуации: травмы, болезни, пропажа багажа и др.
Несмотря на информационное обеспечение каждого туриста, случайное возникновение опасности во время путешествия является непредсказуемым элементом, который возникает под влиянием различных факторов.
Таким образом, безопасность является важнейшей потребностью человека наряду с потребностью в пище, воде, одежде, жилище, информации. Эта общенаучная категория выступает интегральной формой выражения жизнеспособности и жизнестойкости различных объектов конкретного мира во внутренней и внешней политике, обороне, экономике, экологии, социальной политике, здоровье народа, информатике, технологии и т.п.
Обеспечение безопасности достигается проведением единой государственной политики как системы мер экономического, политического, организационного, научно-технического и иного характера, адекватных угрозам жизненно важным интересам личности, общества и государства.
Страхование российских туристов, осуществляющих отдых на территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», который обеспечивает граждан Российской Федерации, при наличии полиса обязательного медицинского страхования бесплатное оказание им медицинской помощи медицинскими организациями при наступлении страхового случая на всей территории Российской Федерации.
Учитывая политическую и экономическую нестабильность туристам, путешествующим внутри страны необходимо позаботиться об оформлении страхового полиса на дополнительные виды страховых рисков, чтобы никакие непредвиденные обстоятельства не могли помешать комфортному отдыху. В связи с этим страховые компании предлагают оформление полиса страхования путешествий по России. Он не сильно отличается от страхования для выезжающих за рубеж, обеспечивает надежную страховую защиту и имеет точно такие же преимущества.
Следует добавить, что Российская Федерация имеет значительный потенциал для роста внутреннего и въездного туризма, однако отечественный туристский продукт испытывает сильнейшую конкуренцию со стороны предложений международного рынка, так как стоимость туристических туров внутри нашей страны превышает международные туристические продукты. Данное обстоятельство говорит о необходимости разработки комплексных мер по повышению конкурентоспособности отечественного туристского продукта.
Соответственно, для того чтобы туристическая поездка осталась приятным воспоминание, а не периодом по решению многочисленных проблем, необходимо обезопасить себя от всевозможных рисков с помощью единственно верного решения - страхования имущества и жизни себя и своей семьи.
Можно сделать вывод, что Российская Федерация имеет значительный потенциал для роста внутреннего и въездного туризма, однако отечественный туристский продукт испытывает сильнейшую конкуренцию со стороны