отчета по производственной практике ПП.02.01 Ведение кредитных операций по профессиональному модулю ПМ.02 Осуществление кредитных операций

ВВЕДЕНИЕ

В современных экономических условиях банковское кредитование субъектов страны приобретает все большую роль и масштабы.
Кредит представляет собой совокупность определенных экономических отношений в стране по поводу передачи одним субъектом денежных отношений другим субъектам во временное пользование определенной суммы денежных средств. Эта передача осуществляется в соответствии с основными принципами банковского кредитования, то есть на основе платности, срочности и возвратности.
Актуальность данной темы заключается в том, что процессы разработки кредитных продуктов и последующие процессы кредитования являются неотъемлемой частью хозяйствования различных субъектов, в том числе и граждан страны.
Предметом работы выступает кредитный процесс.
Объект работы – организация банковского кредитования в банке ВТБ (ПАО) г.Псков.
Целью работы выступает комплексный анализ теоретических аспектов организации банковских кредитов и основ кредитования и разработки кредитных продуктов банка.
В связи с этой целью поставлены следующие задачи:
 дать понятие кредитному продукту и процессу в банке,
 рассмотреть основные виды кредитов банка,
 проанализировать нормативно-правовую базу регулирования кредитных отношений,
 сделать анализ рынка кредитования физических и юридических лиц банка,
 исследовать основные перспективы и мероприятия по контролю кредитования в банке.
Для раскрытия темы были использованы официальные источники статистики Центрального Банка РФ, Росстата, банка ВТБ (ПАО) г.Псков, исследования современных авторов в области банковского кредитования, ресурсы Интернет.



 
Раздел 1. Организационная деятельность банка ВТБ (ПАО) г.Псков

ВТБ (ПАО) – один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех сегментах рынка банковских услуг.
Банк предлагает своим частным и корпоративным клиентам следующие виды услуг:
- обслуживание внешнеэкономической деятельности;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- кредитование;
- выпуск банковских карт;
- депозиты;
- денежные переводы;
- валютообменные операции и т.д.
Миссией банка является удовлетворение реальных интересов своих клиентов, предлагая самые современные банковские продукты и наилучший сервис. Основным приоритетом в работе банка является ориентация на долгосрочные интересы лиц.
Стратегия банка традиционно отличается консерватизмом – он присутствует только в реальных секторах экономики.
Обладая большими возможностями кредитования, ВТБ (ПАО) дает каждому клиенту возможности выбирать продукты, соответствующие его потребностям, и предлагает индивидуальные схемы кредитования с учетом особенностей финансовой и хозяйственной деятельности своих клиентов.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банка на уровне В++, что означает «Приемлемый уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу «развивающийся». Однако, стоит отметить, служба кредитных рейтингов Standard&Poor’s присвоила долгосрочный кредитный рейтинг контрагента «ССС+» и краткосрочный кредитный рейтинг «С». Прогноз по рейтингам «негативный».
Вхождение в ТОП-100 —это одно из доказательств возможностей банка по удовлетворению потребностей своих клиентов в предоставлении качественных и персонализированных кредитно-финансовых услуг.
Этот факт подтверждает эффективность реализации основных стратегических принципов банка по дальнейшему развитию, к которым он относит:
- простота и доступность продуктов и услуг;
- работа преимущественно с реальным сектором экономики;
- инновации в сочетании с индивидуальным подходом к клиенту;
- разумный консерватизм кредитно-инвестиционной политики;
- взвешенная оценка рисков;
- информационная открытость для клиентов и партнеров.
Банк имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, брокерской деятельности, дилерской и депозитарной деятельности.
С учетом сложившейся ресурсной базы и, несмотря на консервативную политику банка, произошел существенный рост активных операций Банка и, в частности, кредитных вложений. За прошедший год в структуре активов наибольшим изменением в сторону роста является увеличение доли чистой ссудной задолженности (с 68 до 80%). Также увеличение произошло по статье средства в кредитных организациях (до 5%). Максимальное снижение произошло по статье вложение в ценные бумаги (с 17 до 5%).
Размещение ресурсов банка направлено в основном на кредитование юридических лиц. Объем ресурсов, направленных на такое кредитование, возрос в структуре активов соответственно с 62 до 69%.
Банк стал активно развиваться в сегменте «малый и средний бизнес». В рамках программы комплексного обслуживания клиентов МСБ была введена основная линейка кредитных продуктов на любые бизнес-цели.
Таким образом, запланированные мероприятия направлены на привлечение клиентов со свободными средствами, заинтересованных в РКО с применением новых интернет-технологий, выгодными тарифами и индивидуальным обслуживанием. Деятельность банка в перспективе будет направлена на привлечение более дешевых источников финансирования и соответственно уменьшение расходов. Также ведется работа по снижению административных расходов за счет сокращения издержек неоперационного характера.
В первую очередь, отметим, что по большинству показателей эффективности и рентабельности деятельности банк по состоянию на 2.03.2019 год не достиг прогнозируемых показателей. Показатели эффективности организации представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Показатели эффективности и рентабельности банка в 2019 году [32]
показатель Значение, %
эффективность Отношение операционных расходов к операционным доходам 39,7
Чистая процентная маржа (среднее значение) 5,7
рентабельность Рост комиссионных доходов 9,4
Стоимость риска 180 б.п.
Доходность собственных средств 20,8

Однако при этом наблюдается положительная динамика рентабельности среднегодовых активов банка, которая в 2019 году выросла с 2,4 до 3,1 п.п.
Финансовое учреждение работает в системе распределенного контроля во всех подразделениях и управлениях. Организационная структура ВТБ (ПАО) усовершенствовалась на протяжении многих лет. Сегодня это мощный механизм, где все ячейки функционируют в четком распределении обязанностей.
Главная особенность банка, которая отличает ее от других финансовых организаций – это международное сотрудничество и постоянное расширение географического спектра.
На рисунке 1 представлена организационная структура банка.


Рисунок 1 – Оргструктура банка ВТБ (ПАО)