Экономика Финансы и кредиты

Банковское дело

Учебная практика по получению первичных профессиональных умений и навыков направлена на подготовку учащихся к прохождению учебной практики по профилю специальности «Банковское дело» и формирование у студентов практических профессиональных умений, приобретение первоначального практического опыта, реализуется в рамках модулей заочного отделения по основным видам профессиональной деятельности для последующего освоения ими общих и профессиональных компетенций по избранной специальности.
Базой практики выбрана деятельность «Альфа Банка» в России и Воронежском регионе.
Сроки учебной практики с « » 2021 года по « » 2021 года.
Руководителем учебной практики является руководитель подразделения АО «Альфа-Банк».
В ходе прохождения практики были выполнены следующие виды работ,
в соответствии с заданием на практику.
Объектом исследования практики является - АО «Альфа-Банк».
Целью прохождения практики является систематизация, обобщение и углубление теоретических знании для формирования практических умений, общекультурных, профессиональных компетенций и профессиональных навыков в специальности, на основе изучения работы «Альфа-Банк», для дальнейшего изучения специальности «Банковское дело» на практике, а также обработка и применение данных бухгалтерского баланса и открытых данных интернет для проведения анализа данных о деятельности АО «Альфа-Банк».
Во время прохождения практики ставились следующие задачи в соответствии с целью и заданием практики:
- закрепить в практической работе теоретических знаний полученных в процессе обучения;
- осуществить поиск информации по полученному заданию, сбор и анализ данных, характеризующих деятельность банковских организаций и деятельности АО «Альфа-Банк».;
- Изучить деятельность банка АО «Альфа-Банк».;
- Ознакомиться со структурой корпоративного управления АО «Альфа-
Банк»
- Изучить специфику банковских операций АО «Альфа-Банк»,
- изучить систему расчетных операций и кассового обслуживания АО «Альфа-Банк»,
- описать порядок и специфику проведения межбанковских расчетов
АО «Альфа-Банк»,
- отразить основные бухгалтерские проводки по выдаче и погашению
потребительского кредита АО «Альфа-Банк»,
- изучить порядок выдачи кредитов и ссуд АО «Альфа-Банк»,
- научиться определять и оценивать кредитоспособность заемщика АО
«Альфа-Банк»
- изучить основные проводки по выдаче и погашению потребительского
кредита АО «Альфа-Банк»
- изучить основные расчетные операции с использованием различных
видов платежных карт АО «Альфа-Банк».
- изучить деятельность банка АО «Альфа-Банк»
- Описать основные направления и стратегия развития АО «Альфа-Банк»
- подготовить отчет по учебной практике и получить навыки научно-исследовательской работы;
Структура производственной практики имеет введение, три главы, заключение, список литературы.

Альфа банк
1. Общая характеристика деятельности АО «Альфа - Банк»

Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, входящий в пятерку крупнейших банков России по объему активов по данным рейтингов РБК и Forbes. По данным рейтинга Коммерсантъ пятый в России банк по объёму активов. Имеет около 800 отделений и офисов более чем в 100 городах России. Главный офис — в Москве.
В Воронеже банк представлен 3 филиалами и 20 банкоматами.
Филиалы банка работают по адресам:
1. ул Генерала Лизюкова, 50, пн - пт с 09:00 до 20:00; сб с 10:00 до 18:00;
2. улица Кирова 11, пн - пт с 09:00 до 20:00; сб с 10:00 до 18:00;
3. Проспект Революции, 46, пн - пт с 09:00 до 20:00; сб с 10:00 до 18:00;
Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На
протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского
бизнеса. Клиентская база составляет около 870 тыс. корпоративных клиентов
и более 19,8 млн физических лиц.
Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 498 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.
По итогам 2020 года, согласно финансовой отчетности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили $61,9 млрд, совокупный кредитный портфель — $42,7 млрд, акционерный капитал — $8,7 млрд. Чистая прибыль — $1347 млн.
Альфа-Банк получил премию Euromoney Awards for Excellence в номинации Best Bank in Russia. Euromoney Awards for Excellence — одна из самых престижных наград в мировой финансовой отрасли .
Журнал Euromoney издается в Лондоне с 1969 года. Это один из наиболее значимых и авторитетных изданий о банковском деле, финансах и инвестициях. Ежегодная премия Euromoney Awards for Excellence с 1992 года
вручается лучшим банкам мира. Эксперты журнала анализируют финансовые
показатели и оценивают ключевые стратегические инициативы банков-участников.
Международный финансовый журнал The Banker поставил Альфа-Банк на первое место в рейтинге эффективности российских банков. Также Альфа-Банк занял пятое место по объему капитала 1-го уровня среди банков Центральной и Восточной Европы. The Banker’s Top 1000 World Banks — один из наиболее влиятельных рейтингов в мировой финансовой отрасли.
Интегральная оценка эффективности The Banker’s Top 1000 World Banks рассчитывается по восьми показателям: рост, прибыльность, операционная эффективность, качество активов, рентабельность активов с учетом риска, коэффициент ликвидности, финансовая стабильность, доля заемного капитала. Также учитывается изменение всех показателей за год.
Альфа-Банк получил оценку 6,71 балл, выйдя на первое место рейтинга и обойдя таких сильных конкурентов, как Совкомбанк, МКБ, Тинькофф банк, Открытие, Сбербанк.
Аналитики The Banker отметили выдающиеся результаты Альфа-Банка по прибыльности и рентабельности активов, а также высокие показатели по устойчивости, доле заемного капитала и операционной эффективности.
Среди сильных сторон банка эксперты назвали высокий уровень цифровизации как во фронт-офисе так и в подразделениях поддержки и инфраструктуры, а также качество активов банка, которые намного выше, чем в среднем по рынку.
15 апреля 2021 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги АО «АЛЬФА-БАНК» на уровне «BB+/B», прогноз пересмотрен на «Позитивный», и подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги эмитента ABH Financial Ltd. (ABHF) на уровне «BB-/B», прогноз
пересмотрен на «Позитивный» .
Согласно данных агентства Moody`s Альфа-Банк имеет стабильный рейтинг. 12 февраля 2019 международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг депозитов Альфа-Банка в иностранной валюте до Ba1 c Ba2, прогноз «Стабильный», а также повысило долгосрочный рейтинг риска контрагента до Baa3 c Ba1.
Альфа-Банк - московский универсальный банк. По состоянию на 30 июня 2020 года его совокупные консолидированные активы составили 54,7 миллиарда долларов США, и по размеру активов он занимал четвертое место среди крупнейших банков России.
Сегодня Альфа-Банк предоставляет полный спектр банковских продуктов и услуг, включая розничные и корпоративные кредиты, текущие и сберегательные счета, торговое финансирование, управление активами и деривативы и брокерские услуги, как внутренним, так и международным клиентам.
По состоянию на 30 июня 2020 года банк осуществлял свою деятельность через сеть из 811 офисов, расположенных преимущественно в России.
Альфа-Банк был создан в 1990 году как открытое акционерное общество. Банк полностью принадлежит ABH Financial Limited которая консолидирована в ABH Holdings SA (ABHH).
ABHH находится в бенефициарной собственности семи акционеров. По
состоянию на 30 июня 2020 года тремя крупнейшими акционерами были Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, которым принадлежало 32,86%, 20,97% и 16,32% от общего акционерного капитала ABHH, соответственно.
Согласно данным агентства Fitch повысило рейтинги Альфа-Банка до уровня «BВB-», прогноз «Стабильный» .
01 апреля 2021 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») Альфа-Банка до уровня «ВВB-» с «ВВ+» и краткосрочный РДЭ до уровня «F3» c «B», а также долгосрочный РДЭ компании ABH Financial Limited («ABHFL») до уровне «ВВ+» с «ВВ». Прогноз по рейтингам «Стабильный».
Повышение рейтингов отражает следующие факторы.
Во-первых, Fitch Ratings изменило прогноз по операционной среде в России с негативного на стабильный. Негативное влияние пандемии для российскую экономику повлекло за собой лишь умеренное ослабление качества активов и прибыльности российских банков в 2020 г. По предполагаемым ожиданиям, рост реального ВВП в России восстановится до 3,3% в 2021 г. после сокращения на 3,1% в 2020 г., и это должно поддержать прибыльность в банковском секторе в 2021 г.
Во-вторых, рейтинги Альфа-Банка уже были близкими к уровню «BBB-» до пандемии, на что указывал «Позитивный» прогноз по РДЭ банка «BB+» в 2019 г. При этом стабильные показатели качества активов и хорошая прибыльность банка в 2020 г. свидетельствуют о сильном качестве управления в течение кредитного цикла, и это позитивно для рейтингов.
Кроме этого Альфа-Банк сможет поддерживать стабильное качество активов и прибыльность в следующие несколько лет.
В-третьих, основные кредитные риски, обусловленные быстрым расширением в сегмент необеспеченного розничного кредитования, стали более умеренными, что привело к снижению негативного влияния на рейтинг повышенного аппетита к риску у банка и некоторых изменений в его бизнес- модели .
Кредитный рейтинг АО «АЛЬФА-БАНК» (далее — Альфа-Банк, Банк) обусловлен сильным бизнес-профилем, сильной позицией по достаточности капитала, адекватной позицией по фондированию и ликвидности, а также удовлетворительной оценкой риск-профиля.
Дополнительную поддержку рейтингу оказывает умеренная системная значимость Альфа-Банка на российском финансовом рынке согласно данных агентства AKPA 6 . 30 октября 2020 года Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство подтвердило кредитный рейтинг АО «АЛЬФА-БАНК» на уровне AA+(RU), прогноз «Стабильный», а также подтвердило кредитные рейтинги облигаций.
Основные направления деятельности АО «Альфа-Банк» в Воронеже:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- кредитование юридических лиц;
- кредитование частных клиентов;
- вкладные операции
- операции с иностранной валютой;
- операции с ценными бумагами;
- депозитарные услуги;
- все виды услуг по международным банковским картам;
- аренда индивидуальных банковских сейфов;
- консультации по всем вопросам работы с Банком.


Задание 1. На основе публикуемых годовых балансовых отчетов произвести анализ состава, структуры и динамики источников собственных средств коммерческого банка (заполнить Таблицу 1. и сформулировать выводы на ее основе).

Наиболее значительную долю в активах банка составили:
Ссудная задолженность (71.9%)
в т.ч. Кредиты и прочие размещенные средства (71.9%)
в т.ч. Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям (40.7%)
в т.ч. свыше 1 года (29.8%)
в т.ч. Кредиты физ. лицам (21.6%)
Наиболее значительную долю в пассивах банка составили:
Привлеченные средства (80.5%)
в т.ч. Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (74.9%)
в т.ч. Средства юр. лиц (39.5%)
в т.ч. Средства на счетах юр. лиц (некредитных организаций) (23.3%)
в т.ч. Вклады физ. лиц (30.0%)
в т.ч. Счета физических лиц (26.0%)
Активы, приносящие прямой доход (83.0%)
Обязательства, генерирующие процентные выплаты (81.3%)

Кредиты и прочие ссуды с учетом переоценки и корректировки стоимости предоставленных (размещенных) денежных средств - всего (72.0%)
в т.ч. Кредиты и прочие ссуды (без учета переоценки и корректировки стоимости предоставленных (размещенных) денежных средств)- всего (72.1%)
в т.ч. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства (71.9%)
в т.ч. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям (36.9%)
в т.ч. Кредиты, предоставленные физическим лицам (21.5%)
в т.ч. Средства клиентов -всего (74.5%)
в т.ч. Cредства организаций на расчетных и прочих счетах (20.7%)
в т.ч. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) (21.0%)
в т.ч. Вклады физических лиц (29.8%)


Задание 7.
На основе публикуемых годовых балансовых отчетов и отчетов о финансовых результатах произвести оценку уровня доходов, расходов и прибыли коммерческого банка (заполнить Таблицу 8. и сформулировать выводы на ее основе).