Отчет по практике. Банковское дело.

Сегодня банки предоставляют на рынке одни и те же услуги, и конкуренция между ними растёт, поэтому первое место в конкурентной борьбе занимают качество обслуживания, знание основных технологий продаж, выстраивание взаимовыгодных, долгосрочных отношений с клиентами и индивидуальный подход к каждому из них. Это означает, что в условиях потери доверия и роста требовательности клиентов к банковской системе особенно важным является применение банками маркетинговых инноваций, в основе которых лежит принцип клиентоориентированности/
Актуальность темы обусловлена тем, что нынешнее состояние банковской системы Российской Федерации характеризуется работой в условиях пандемии коронавирусной инфекции и проблем, возникающих вследствие влияния санкционного режима со стороны Евросоюза и США.
Объект исследования практики – банковские услуги и продукты БАНК ГПБ «АО». Предмет исследования – методы статистического анализа и практического использования методик совершенствования продвижения банковских услуг
Целью исследования является анализ теоретической, правовой и статистической характеристики современных банковских услуг с последующей разработкой продвижения на пример АО «ГПБ». Задачи практики следующие
1. Сбор и анализ данных, необходимых для конкретных экономических расчетов на банковском рынке
2. Анализ нормативно-правового обеспечения банковских услуг и продуктов
3. Анализ статистических и эконометрических моделей, затрагивающих исследование банковских услуг
4. Анализ возможностей продвижения банковских услуг на примере БАНК ГПБ «АО».
Методы исследования: анализа и синтеза информации, экономического и статистического анализа, линейной регрессии.

1. Сбор и анализ данных, необходимых для проведения исследования

.
Рассмотрим некоторые показатели российских банков, что бы определить позицию БАНК ГПБ АО. Кроме БАНК ГПБ АО следует собрать некоторые данные и о других банках.
Для составления рейтинга будет использована статистика сайта «Банки. Ру» по отчетности крупнейших российских банков за период с марта 2019 по март 2020 года [11].
Рассмотрим показатели банковского обслуживания среди наиболее крупных критериев: кредиты физическим и юридическим лицам (Рисунок 1), кредиты физическим лицам сроком более 3 лет (рисунок 2) и вклады физических лиц (Рисунок 3)

Рисунок 1 - Рейтинг российских банков по показателю «Кредиты предприятиям и организациям сроком более 3х лет», млрд. руб.


Рисунок 2 – Рейтинг российских банков по показателю «Кредиты физ. лицам сроком более 3х лет», млрд. руб.

Рисунок 3 – Рейтинг российских банков по показателю «Вклады физ. лица сроком более 1года», млрд. руб.

БАНК ГПБ АО в наибольшей степени специализруется на выдаче ипотечных кредитов физическим лицам и потребительских кредитов. Их доля в структуре выдачи кредитов составляет около 83% в совокупности. Наиболее востребованными видами вкладов являются вклады на срок выше года (39,8%) и вклады «до востребования» - 44,8% в общей сумме.
Банк сохраняет свои лидерские позиции, не смотря на снижение ключевых показателей в некоторых видах балансовых показателей. В рейтинге банковской системы РФ занимает 4 место согласно оценке автора.

2. Анализ нормативной базы, регулирующей банковские продукты и услуги

Анализируя генезис формирования современного рынка банковских услуг, необходимо определить содержание самого понятия «рынок банковских услуг» и понятие о том, какие правоотношения, возникающие на этом рынке, являются непосредственно банковскими услугами, поскольку законодатель не раскрывать эти определения. В соотношении с действующим законодательством банковское обслуживание является одним из видов денежных услуг. Такой вывод можно сделать на основании концепции денежных услуг, закрепленной в Федеральном законе от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Согласно ст. 4, финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридическими и физическими лицами [1]. Такое понимание денежных услуг кажется не совсем удачным. Во-первых, это связано с тем, что, помимо денег, объектами банковских операций кредитных организаций могут быть, например, ценные бумаги и драгоценные металлы [3], а, во-вторых, данное определение обобщает деятельность субъектов, совершенно разные по своей правовой природе.
В более раннем законе «О защите конкуренции на рынке денежных услуг» [1] было закреплено определение категории «рынок денежных услуг». Под рынком денежных услуг понималась сфера деятельности кредитно-денежных организаций в России, определяемая исходя из места оказания денежных услуг потребителям, однако с принятием Закона «О защите конкуренции» необходимость в этом термине отпала, так как в соотношении со статьей 4 услуги именуются товарами, а товарный рынок понимается как сфера обращения товаров.