Преддипломная практика АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК ДО Восток

ВВЕДЕНИЕ

Практика была пройдена студентом в АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток".
Актуальность данной темы заключается в том, что процессы разработки кредитного портфеля и последующие процессы кредитования являются неотъемлемой частью хозяйствования различных субъектов, в том числе и граждан страны.
Целью работы выступает комплексный анализ теоретических аспектов организации кредитного портфеля и основ кредитования банка.
В связи с этой целью поставлены следующие задачи:
- раскрыть понятие и сущность кредитования,
- описать основные задачи и функции кредитного портфеля
- дать общую характеристику банка
- провести анализ эффективности кредитования бизнеса в АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток"
- выявить направления повышения эффективности кредитного портфеля в АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток"
- оценить эффективность предложенных мероприятий.



 
1. Краткий аналитический отчет о хозяйственной деятельности АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток"

АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" является небольшой кредитной организацией в банковском секторе России. Основное направление работы банка - живое общение и индивидуальный подход к клиентам. Банк помогает бизнесу развиваться. Для юридических лиц предлагает выгодные пакеты РКО, депозиты и кредиты с государственной поддержкой. Рыночная доля на 2022 год в данном сегменте составляет 11, 1%. Для физических лиц – специальные кредиты для бюджетников с фиксированной ставкой, дебетовые карты, кредиты. Рыночная доля в этом сегменте составляет 0,1% на 2022 год [16].
Численность персонала – 7 человек.

Рост показателей рентабельности АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" в 2022 году был обусловлен также ростом величины чистой прибыли, которая увеличилась до 176,2 млрд. руб.

2.Характеристика направлений финансово-экономической деятельности организации

2.1.Анализ основных результатов деятельности АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток"

Проанализируем основные финансово-экономические показатели деятельности АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток".
Банк занимает соответствующую долю на рынке, где предоставлены банковские услуги и продукты для физических и юридических лиц, представленную в таблице 3.

Таким образом, АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" может быть признан финансово устойчивым.
Вся прибыль АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" за 2021-2022 г. пошла только на погашение долгов.
АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" показал небольшую прибыль, вся эта прибыль будет направлена на решение долговых проблем, с которыми банк столкнулся несколько лет назад. К сожалению, из-за малоэффективной работы банка нам приходится формировать дополнительные средства, чтобы банк работал, выполнял обязательства перед кредиторами.
АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" планирует получить положительный финансовый результат. Дивиденды будут выплачиваться в соответствии с решением государства. Основной объем формируемых банком операционных доходов направляется на создание резервов и урегулирование проблемной задолженности, сформированной до 2010 г. в результате малоэффективной работы менеджмента.
Основной причиной убытка по-прежнему остаются резервы, на них банк тратит больше, чем получает от кредитования, – 31,9 млрд против 29,5 млрд руб.
Капитал банка за полгода снизился на 6% и составил 154,5 млрд руб. В последний раз годовую чистую прибыль по международным стандартам РСХБ получал в 2013 г. Тогда она составила 730 млрд руб.
Помощь из бюджета в ближайшие годы пока не планируется — докапитализация банка с помощью госпрограммы развития хозяйства в последней версии документа не предусмотрена.

2.2.Аналитические расчеты для оценки эффективности деятельности АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" в рамках оценки кредитного портфеля

АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" является банком России, который осуществляет кредитование. Основное направление работы банка - живое общение и индивидуальный подход к клиентам. Банк помогает бизнесу развиваться. Для юридических лиц предлагает выгодные пакеты РКО, депозиты и кредиты с государственной поддержкой. Рыночная доля на 2022 год в данном сегменте составляет 11, 1%. Для физических лиц – специальные кредиты для бюджетников с фиксированной ставкой, дебетовые карты, кредиты. Рыночная доля в этом сегменте составляет 0,1% на 2022 год [16].
Доля кредитования (75%) очень высокая, что обуславливает необходимость оценки кредитного портфеля.
АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" публикует этот показатель под заголовком "Кредиты и авансы клиентам". Учет производится по счету 60 – кредиты и авансы клиентам.
Проведем анализ кредитного портфеля банка.
Кредитный портфель составил 13,6 трлн. рублей, включая 3,7 трлн. рублей специализированных кредитов, в число которых входят финансирование инвестиционных и строительных проектов.
Эффективность кредитования может быть оценена с помощью оценки направлений кредитования и рисков (как быстро клиенты возвращают кредиты).

3.Материалы, необходимые для написания индивидуального задания в соответствии с темой ВКР, их анализ, соответствующие расчеты

3.1.Основные проблемы АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток", выявленные в ходе проведенного анализа

В связи с экономической нестабильностью в стране и банковской сфере, наибольшей проблемой для любого банка является наличие рисков кредитного портфеля. Снижение рисков отвечает за повышение общей эффективности кредитования.
Поэтому важной политикой кредитования в АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" является учет и хеджирование рисков.
Снижение вероятности убытков осуществляется за счет создания резерва под обесценение кредитного портфеля.
На рисунке 9 представлены данные по резервам банка.

3.2.Направления решения выявленных проблем АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток"

Поскольку наибольший объем выданных кредитов в АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" ДО "Восток" приходится на коммерческие кредиты, то разработаем рекомендации по их улучшению в банке.
Как было отмечено ранее, доля невозрата кредитов от предприятий в 2022 году составила 23%, что является высоким показателем и приносит банку большие риски.
Чтобы усовершенствовать коммерческое кредитование в России, предлагается ряд рекомендаций в таблице 11:

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитные отношения представляют собой передачу банком и последующее использование заемщиком кредитных отношений материальных ценностей, предоставляемых ему в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.
Кредит представляет собой совокупность определенных экономических отношений в стране по поводу передачи одним субъектом денежных отношений другим субъектам во временное пользование определенной суммы денежных средств. Эта передача осуществляется в соответствии с основными принципами банковского кредитования, то есть на основе платности, срочности и возвратности.