Международные межбанковские расчеты ПАО Банк ВТБ

Актуальность исследования обусловлена тем, что банковская система призвана обеспечить эффективность расчетов между хозяйствующими субъектами. Значимая часть расчетов носит межбанковский характер и служит для экономических связей финансово-кредитных органов. Межбанковские расчеты сопровождают разные виды внешнеэкономических взаимосвязей. Банки между собой устанавливают корреспондентские отношения на договорной основе, когда для осуществления платежей и расчетов операции проводятся одним банком по поручению и за счет иного банка. К настоящему времени методы осуществления межбанковских платежей не удовлетворяют современным требованиям.
На сегодняшний день, проблема комплексной автоматизации межбанковских расчетов в РФ, обращает на себя повышенное внимание. Это связано, в первую очередь, с потребностью ускорить прохождение платежных документов по инстанциям. Продуманная, а главное, реализованная концепция автоматизации даст возможность высвободить значительные денежные суммы, никак не применяемых в период нахождения в пути.
Таким образом, все более актуальной становится потребность выработки заинтересованными организациями единой концепции автоматизированной системы расчетов с учетом международных стандартов, рекомендованных Банком международных расчетов.
Рассмотрению вопроса автоматизация межбанковских операций посвящены работы Ю.В. Амириди, Е.Р. Кочанова, О.А. Морозова, Н.В. Максимова, Т.Л. Партыки, И.И. Попова, Т.Г. Бондаренко, А.А. Клочковой и других.
Следует отметить, что в работах названных авторов, свидетельствующих об интересе к данной теме и ее актуальности, даются оценки экспериментальных данных и рассматриваются вопросы инженерных расчетов.
Цель работы - анализ системы международных межбанковских расчетов.
Для раскрытия цели в работе поставлены задачи:
 привести характеристику организации – базы практики;
 провести анализ системы международных межбанковских расчетов
Объект практики: ПАО Банк «ВТБ».
Методологическую и теоретическую основу составляют фундаментальные положения экономической науки, системный подход к изучению исследуемых объекта и предмета, труды отечественных ученых, посвященные особенностям регулирования социально-трудовых отношений в условиях кризиса, а также законодательные и нормативные материалы.
По структуре отчет состоит из введения, двух глав, посвященных теме исследования и отражающих поставленные при написании работы задачи, заключения и списка использованной литературы. Название глав отображает их содержание.

ПАО «БАНК ВТБ» зарегистрировано по адресу: 191144, г Санкт-Петербург, переулок Дегтярный, дом 11 ЛИТЕР А. Президент-Председатель Правления - Костин Андрей Леонидович. Основным видом экономической деятельности является «денежное посредничество прочее». Также БАНК ВТБ (ПАО) работает еще по 2 направлениям. Размер уставного капитала 651 033 883 623,38 руб. Организация насчитывает 22 филиалов. Имеет 9 лицензии. БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) присвоен
ИНН 7702070139,
КПП 783501001,
ОГРН 1027739609391,
ОКПО 00032520.
Действует с 17.10.1990
ВТБ 24 — российский коммерческий банк, существовавший до января 2018 года. В дальнейшем присоединен к банку ВТБ с ликвидацией юридического лица и бренда. Специализировался на розничных операциях и кредитовании малого и среднего бизнеса. Сеть банка имела более 1 062 филиалов, дополнительных и операционных офисов в российских городах. Группа ВТБ — российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является крупнейшим банком России и занимает второе место по размеру чистых активов. По состоянию на 1 января 2024 г. чистые активы Банка ВТБ составляли 26 769,74 млрд рублей. За трехмесячный период чистые активы увеличились на 9,46%. Согласно предоставляемым услугам, банк в основном привлекает средства клиентов, которые достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), в основном инвестируются в кредиты, и в большей степени инвестируются в кредиты физическим лицам (то есть это розничные кредиты).
Банк ВТБ включен в Ломбардный список, и Банк России принимает облигации соответствующих кредитных организаций в качестве обеспечения; он имеет право сотрудничать с Пенсионным фондом Российской Федерации и может привлекать его средства для доверительного управления, депозитов и жилищных накоплений военнослужащих; он имеет право сотрудничать с негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие обязательное пенсионное страхование и способные привлекать пенсионные накопления и жилищные накопления военнослужащих; они имеют право открывать счета и вклады в соответствии с Законом № 213-ФЗ от 21 июля 2014 года. Организация, имеющая стратегическое значение для военно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации; в качестве кредитной организации назначен уполномоченный представитель Банка России.
По итогам 2023 года ВТБ достиг рекордной чистой прибыли - 432,2 млрд рублей. Банк объявил об этом 20 февраля 2024 года. Чистый процентный доход ВТБ к концу 2023 года достиг 761,4 млрд рублей (рост в 2,5 раза по сравнению с 2022 годом), а чистый комиссионный доход составил -217 млрд рублей (+46,9%). Прочие непроцентные доходы банка в 2023 году достигли 176,8 млрд рублей. По итогам 2022 года, согласно этому показателю, ВТБ получил убыток в размере 514,5 млрд руб. Доходы банка без учета расходов на прочую нефинансовую деятельность достигли в 2023 году 6,6 млрд руб. по сравнению с убытком в размере 9,1 млрд руб. год назад.
Наиболее прибыльной частью бизнеса ВТБ является корпоративно-инвестиционный бизнес - к концу 2023 года он принес банку 192 миллиарда рублей. Часть работы с малыми и средними предприятиями принесла 108 миллиардов рублей. Выручка розничного бизнеса группы составляет 62 млрд рублей. Кредитный портфель на конец года составлял 21 трлн рублей (до вычета резервов, рост на 4,6% за квартал и рост на 21% за весь год), из которых 14 трлн рублей составляли кредиты юридическим лицам. Депозиты ВТБ в 2023 году увеличились на 20,5% до 22,4 трлн рублей, в основном за счет физических лиц.
Оборотные активы банка - это те средства банка, которые могут быть быстро конвертированы в наличные деньги, чтобы вернуть их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной частью концепции надежности банка.
Принципы межбанковских расчетов, а также, формы осуществления безналичных платежей указаны в статье 862 ГК РФ. Осуществляя безналичные платежи, рассчитываться, разрешено платежными поручениями, чеками, по инкассо, по аккредитиву и в прочих формах, которые установлены законодательством.
Банк России – это орган, который регулирует, координирует и лицензирует организацию расчетных (клиринговых в том числе) систем Российской Федерации. Он устанавливает сроки, правила, стандарты и формы осуществления любых разновидностей безналичных расчетов. Он же устанавливает принципы организации межбанковских расчетов со своей стороны.
Безналичные расчеты представляют собой банковские операции. Суть расчетных банковских операций состоит в том, что кредитор (кредитная организация) списывает денежные средства с клиентского счета и переводит их в иной банк по согласованию с клиентом, или же наоборот, получает для клиента платеж от контрагента. Кредитная организация при этом соблюдает все банковские правила, установленные ГК РФ и указанные в нормативных актах Банка России.
О безналичных межбанковских расчетах в Российской Федерации, и не только, информирует также Положение Банка России №2-П от 03.10.2002 года. Оно гласит о том, что в зависимости от характера банковской операции, следует различать два таких вида расчетов: дебетовый перевод, кредитовый перевод.
Классификация видов расчетов, используемых в международной практике: расчеты с применением бумажных носителей и электронные расчеты; расчеты, которые проводятся по инициативе плательщика или же получателя денежных средств.