Анализ развития и современного состояния страхового сектора Дальневосточного федерального округа РФ

одним из существенных признаков новой организационно-правовой формы некоммерческой организации является то, что ОВС основывается на членстве (ст. 1, 5);
– конкретизация цели создания такой некоммерческой организации, как ОВС – осуществление на взаимной основе страховой защиты имущественных интересов членов общества (п. 2 ст. 1);
– детализация порядка создания, реорганизации и ликвидации ОВС (ст. 5, 23); – определение прав и обязанностей членов ОВС, а также порядок прекращения членства в обществе (ст. 7, 8);
– особенности солидарной ответственности в ОВС по страховым обязательствам (ст. 7);
– правовое положение органов управления и контроля в ОВС и их компетенция (ст. 9–15);
– правовое положение имущества ОВС и источники формирования имущества общества (ст. 16, 17);
– ряд других правовых особенностей ОВС.
 
2. Анализ развития и современного состояния страхового сектора Дальневосточного федерального округа РФ

Тенденции рынка страхования ДФО РФ адекватны общероссийским. Сказывается достаточно сильное падение крупных сегментов:
• Автокаско (на 13%);
• страхования от несчастных случаев (16%);
• страхования имущества юридических лиц (11%).
В то же время, по его данным, достаточно уверенный рост демонстрируют сегмент страхования жизни (+18%), а также страхование имущества физических лиц (+16%).
Сложившаяся модель страхового рынка приводит к неэффективному использованию института страхования при формировании системы управления рисками предприятий и защиты имущественных интересов граждан, создает дополнительную нагрузку на бюджеты всех уровней, замедляет темпы развития экономики.
В 2015 году драйверами общероссийского страхового рынка стали только три направления:
• ОСАГО (за счет увеличения ЦБ РФ базовых тарифов;
• страхование жизни (развитие накопительного и инвестиционного страхования);
• страхование имущества граждан.
Однако в ОСАГО одновременно с увеличением тарифов более чем в три раза увеличились и лимиты страхового покрытия, что привело к росту выплат. Их объем будет расти и дальше по мере того, как все больше будет урегулировано страховых случаев с увеличенными страховыми суммами.
По мнению эксперта, в 2015 году произошло усиление концентрации рынка: клиенты отдают предпочтение наиболее крупным и финансово устойчивым компаниям. При этом из-за ужесточения требований ЦБ к финансовой устойчивости некоторые компании вынуждены покинуть страховой рынок, и такой исход продолжится в следующем, 2016 году.
Позитивным трендом отрасли страхования по ОСАГО за 2015 год стало повышение прозрачности активов страховщиков.
Очень остро стоит вопрос реальности активов, которыми покрыты страховые резервы. Если взглянуть на отчетность страховщиков России, то большинство активов содержатся в инструментах, отличных от наличности.
Почти 100 компаний выведены с рынка, введены довольно жесткие стандарты ведения бизнеса. Впрочем, проблема недобросовестных игроков для рынка пока далеко не закрыта. А это непосредственно влияет на отношение клиентов к рынку страхования в целом.
В долгосрочной перспективе репутационные риски страховщиков достаточно высоки, а для эффективного развития отрасли необходим определенный уровень лояльности страхователей – как физических, так и юридических лиц.
Год был непростым для страхового рынка не только по причине падения сборов, но и из-за снижения количества заключенных договоров страхования. По данным «СОГАЗа», за девять месяцев 2015 года сборы на страховом рынке ДФО составили 15,9 млрд руб. – на 1,8% больше, чем за аналогичный период 2014-го. Максимальную долю рынка – почти 40% (+13,4% к аналогичному периоду прошлого года) занимает ОСАГО, сборы в этом сегменте – 6,3 млрд руб. (+53%).
В отличие от общероссийских показателей (+18,3%.), в ЦФО сборы по страхованию жизни увеличились чуть менее чем на 2%, до 1,3 млрд руб.
Сборы по страхованию имущества граждан выросли на 33% – до 775 млн руб., составив почти 5% в общих сборах рынка макрорегиона.
Более чем на 5% снизилась доля сборов в добровольном автостраховании (2,5 млрд руб.). Всего же на автострахование (добровольное и обязательное) приходится более 55% страхового рынка ДФО по сборам.
 
3. Анализ деятельности СК «СОГАЗ»

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общие негативные рыночные тенденции, динамика основных показателей деятельности ОАО «Согаз» по итогам 2017 года была положительной. Общество удерживает лидерские позиции в стратегически важных сегментах рынка, продолжает диверсифицировать портфель по корпоративному страхованию, контролирует рост розничного портфеля, расширяет и усиливает присутствие в регионах.
По данным ЦБ РФ, общий объем начисленной страховой премии Общества составил за 2017 год 105,2 млрд. руб., что на 24% больше, чем годам ранее. Компания заняла 2-е место на рынке по общему объему начисленных премий (без учета ОМС) и 1-е место - по добровольным видам страхования.
По итогам 2017 года ОАО «Согаз» остается ведущим страховщиком в таком крупном сегменте рынка, как страхование имущества юридических лиц. Доля компании в общих сборах по этому виду страхования выросла за год с 35% до 40,2%. Объем сборов по страхованию строительно-монтажных рисков увеличился на 17°/о до 11,8 млрд. руб. (по МСФО). В этом виде страхования Общество также удерживает лидерство.
Неизменно лидирующую позицию ОАО «Согаз» занимает на рынке личного страхования, в частности, добровольного медицинского страхования (ДМС). За год сборы компании по ДМС выросли на 20,5%, а доля на рынке - с 21,6% до 24,1%.
В 2017 году Общество подтвердило свои лидерские позиции в сегментах авиационного и космического страхования. Сборы по страхованию космических рисков выросли почти в 6 раз до 5,6 млрд. руб.(по МСФО). Доля ОАО «Согаз» на рынке Автокаско увеличилась с 23,6% до 25,8%, а в сфере страхования ответственности владельцев средств воздушного транспорта -- с 19,1% до 21,8%.
Общество заняла также первые места по объему сборов по двум видам обязательного страхования-обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов (доля компании на рынке - 22,2%) и обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков (29,1%).
Более чем на 34% в 2017 году выросли сборы ОАО «Согаз» по страхованию грузов, что позволило компании увеличить сваю долю в этом сегменте страхового рынка с 8,4% до 11% (1-е место).
В 2017 году Общество вышло в лидеры по добровольному страхованию гражданской ответственности. Сумма начисленной премии ОАО «Согаз» по этому направлению в 2017 году выросла почти на 29%, превысив 4 млрд. руб., а доля на рынке достигла 10,7%.
В 2017 году Общество сохранило лидерство в страховании ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ и услуг (доля на рынке - 23,7%) и страхованию ответственности за причинение вреда третьим лицам (12,5%).
ОАО «Согаз» также поднялось на 1-е место по страхованию предпринимательских рисков. За год сборы в этом сегменте рынка увеличились сразу на 36,6% до 1,9 млрд. руб., а доля на рынке -- с 19,8% до 26,6%.
Портфель моторного страхования в ОАО «Согаз» о итогам 2017 года вырос на 32,5% до 12 млрд. руб., что обусловлено политикой Общества по диверсификации портфеля за счет развития партнерского и розничного направлений бизнеса. В то же время совокупная доля обязательного и добровольного автострахования в общем портфеле Общества по-прежнему невелика и составляет 11,4%. Учитывая текущую ситуацию, которая сложилась в российском автостраховании, ОАО «Согаз» не ставит перед собой задачу выхода на лидирующие позиции в этом сегменте рынка. По итогам 2017 года доля компании на рынке ОСАГО составила 2,9%, Автокаско - 3,5%.