Страхование в организации СПАО «РЕСО–Гарантия»

ВВЕДЕНИЕ СПАО «РЕСО–Гарантия» предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Компания имеет лицензию на более 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (каско и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды.

1. Организационная структура продаж в СПАО «РЕСО–Гарантия»

Организационная структура продаж в СПАО «РЕСО–Гарантия» предусматривает продажи следующих видов страховых услуг:
2

1. обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; 2. обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте; 3. обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров; 4. страхование от несчастных случаев и болезней; 5. медицинское страхование; 6. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); 7. страхование средств железнодорожного транспорта; 8. страхование средств воздушного транспорта; 9. страхование средств водного транспорта; 10. страхование грузов; 11. сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); 12. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; 13. страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; 14. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 15. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; 16. страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; 17. страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
3

18. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; 19. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; 20. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 22. страхование предпринимательских рисков; 23. страхование финансовых рисков; 24. перестрахование. 25. 2. Изучение системы планирования продаж в СПАО «Ресо–Гарантия»

Маркетинговая стратегия СПАО «Ресо–Гарантия» отвечает на следующие основные вопросы: 1. Кому продавать? 2. Что продавать? 3. Как продавать? 4. Где продавать? 5. По какой цене продавать? Маркетинговая стратегия СПАО «Ресо–Гарантия» определяет целевые клиентские сегменты компании, продукты для них, каналы и технологии продаж, а также ценовую политику. Для расчета плана продаж СПАО «Ресо–Гарантия» определяются количество продаж и средняя цена договора (полиса), произведение которых и представляет собой план продаж по видам страхования и клиентским сегментам. В стратегическом плане объемы продаж страховых услуг планируются, как правило, на 5 лет, исходя из предполагаемой доли рынка,
4

которую хочет занять компания, либо исходя из темпов роста страховой премии, либо исходя из капитализации компании, рассчитанной по годам.

3. Изучение основных показателей, характеризующих эффективность продаж страховых продуктов в СПАО «РЕСО–Гарантия»

РЕСО–Гарантия – агентская компания, в ней работают свыше 27 тысяч агентов. Филиальная сеть – одна из крупнейших в России – включает в себя более 900 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО–Гарантия пользуется более 10 млн клиентов – организаций и частных лиц. В следующей таблице приведена информация о количестве договоров страхования, заключенных за период 01.01.2015–31.12.2017, а также информация о количестве урегулированных страховых событий за этот же период. Из таблицы видно, что в Автостраховании, ОСАГО и ДМС урегулировано наибольшее количество страховых событий. Поэтому, для построения наилучших оценок резервов по этим линиям бизнеса был проведен дополнительный анализ с выделением различных сегментов по географическому признаку, типам страхового покрытия и типам процессов урегулирования. На собственном удержании компания оставляет невысокие риски: максимально возможная страховая выплата–нетто составляет 1,2% от собственных средств на 31.12.2017. При этом компания имеет опыт урегулирования крупных убытков: крупнейшая ее выплата, произведенная за последние 5 лет, составила 1,2 млрд рублей. Соотношение показателей прибыли и выплат по договорам страхования СПАО «РЕСО–Гарантия» за последние семь лет представим в таблице 2.

5

Как видно из таблицы, поступления по заключенным договорам страхованиям происходит нарастающим итогом за счет расширения страхового пакета компании и увеличении продаж. Значительный прирост прибыли наблюдается только в 2011 году. 2014 год стал кризисным для компании, прирост прибыли снизился на 2% при одновременном повышении коэффициента выплат до 51.9%. Далее рассмотрим поквартальные показатели соотношения прибыли и выплат по договорам страхования за 2016–2018 гг.

Показатели поступлений и выплат за полугодие 2018 года 47 480 908 тыс. руб. и 17 690 731 тыс. руб., соответственно, свидетельствуют о значительном приросте в продажах страховых продуктов. Вследствие увеличения продаж страховых продуктов так же произошло увеличение зафиксированных страховых случаев, которые повлекли осуществление выплат. Коэффициент выплат, зафиксированный в первом полугодии 2018 года, в размере 37.26 свидетельствует об умеренном соотношении заключенных договоров и произведенных выплат. При этом, Коэффициент рассчитан исходя из данных по ранее заключенным договорам.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В рамках прохождения учебной практики было выявлено, что структура продаж страховых продуктов СПАО «РЕСО–Гарантия» предусматривает следующие этапы: анализ рынка, выделение целевого сегмента среди потенциальных потребителей; изучение подобных предложений на рынке, выяснение их недостатков, сильных и слабых сторон; конструирование продуктов, создание их идеологии и концепции; разработка тарифов (изучение составляющих риска, статистической базы данных и подготовка адекватных тарифов для нового продукта); маркетинговая часть: подготовка
6

привлекательной оболочки для нового продукта, названия, необходимой для успешных продаж сопроводительной документации, руководства для страховых агентов, рекламы и др.; формирование фокус–групп из ведущих страховых агентов; начало пробных продаж; анализ эффективности первых продаж; внесение изменений и корректировок в технику продаж и сам продукт; организация массовых продаж. Для расчета плана продаж СПАО «Ресо–Гарантия» определяются количество продаж и средняя цена договора (полиса), произведение которых и представляет собой план продаж по видам страхования и клиентским сегментам. В стратегическом плане объемы продаж страховых услуг планируются, как правило, на 5 лет, исходя из предполагаемой доли рынка, которую хочет занять компания, либо исходя из темпов роста страховой премии, либо исходя из капитализации компании, рассчитанной по годам.