Основные изменения банковского регулирования в 2016 и 2017 годах

предоставления государственных гарантий по кредитам, софинансирования крупных инвестиционных проектов, субсидирования кредитных ставок :
Как показали проведенные исследования, в 2010-2014 годах российский банковский сектор демонстрировал положительную динамику темпов роста собственных средств и совокупных активов. Однако в связи с последними санкциями ЕС и США против России ситуация может измениться. Поводом для введения санкций стали обвинения России со стороны США во вмешательстве во внутренние дела Украины. В администрации президента США предупредили о возможности дальнейшего расширения санкций.
Согласно оценкам Банка России, состояние российского финансового сектора на данный момент в случае реализации умеренно негативного сценария видится в целом устойчивым .
В прошедшем 2016 г. Банком России была проведена значительная работа в области банковского регулирования. К наиболее значимым изменениям и достижениям в этой сфере следует отнести:
● высшую оценку российского регулирования банковских рисков на соответствие стандартам Базельского комитета, впервые полученную по программе RCAP;
● в целом успешное прохождение очередной оцен ки на соответствие базельским принципам ос новополагающего банковского надзора по программе FSAP;
● подготовку российского банковского сектора к введению пропорционального регулирования;
● разработку пруденциальных подходов, направленных на недопущение схемного формирования капитала;
● подготовку к переходу на новый механизм финансового оздоровления;
● подготовку и внедрение норматива Н25 – максимального риска на связанных с банком лиц.
Результатом значительных изменений нормативной базы Банка России в области банковского регулирования, направленных на приведение его в соответствие с международными стандартами Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН), стало успешное прохождение Россией оценки по программе RCAP (Regulatory Consisten cy Assessment Programme). В марте 2016 г. были опубликованы отчеты БКБН о признании банковского регулирования в Российской Федерации соответствующим стандартам Базеля II, Базеля 2,5 и Базеля III1. Следует отметить, что на этом процесс оценки на соответствие базельским стандартам не завершается. С июля 2016 г. по июнь 2017 г. БКБН проводит проверку соответствия Российской Фе де рации2 условиям Базеля III, необходимым для получения права использования альтернативных подходов к расчету числителя норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ). Результаты данной проверки потенциально могут оказать влияние на параметры безотзывных кредитных линий и порядок их включения в расчет НКЛ, равно как и на порядок включения активов, номинированных в отдельных иностранных валютах, в части, превышающей потребности в данных валютах, в расчет данного норматива.
Особое внимание Банк России уделяет балансу регулятивных изменений, их общему влиянию на достаточность капитала кредитных организаций и возможности наращивать кредитование экономики. Ключевым аспектом текущей работы является внедрение принципа пропорциональности в банковском регулировании .

3. О Банке
Акционерное общество «ОТП Банк», сокращенное фирменное наименование — АО «ОТП Банк» (далее — ОТП Банк, Банк) создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от 01 ноября 1993 г., протокол N 1 (первоначальное наименование — Акцио- нерный коммерческий банк «Сберегательный банк «Гермес» (Акционерное общество за- крытого типа), сокращенное наименование — «ГермесСбербанк»). Дата регистрации в Банке России — 28.03.1994 г., регистрационный номер в соответствии с Книгой государ- ственной регистрации кредитных организаций — 2766.
На 01.01.2017 региональная сеть Банка состояла из 6 филиалов, 6 представительств, 81 дополнительного офиса, 50 операционных офисов, 95 кредитно-кассовых офисов.
Международные рейтинги АО «ОТП Банк» по состоянию на 01.01.2017 Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства Fitch Ratings:
• Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте — BB, прогноз «стабильный»;
• Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте — B;
• Долгосрочный РДЭ в национальной валюте — BB, прогноз «стабильный»;
• Национальный долгосрочный рейтинг — AA-(rus), прогноз «стабильный»;
• Рейтинг поддержки — 3;
• Рейтинг устойчивости — b+.
АО «ОТП Банк» является универсальным кредитным учреждением, предоставляю- щим широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основными направлениями деятельности
Банка являются розничный бизнес, корпоративный бизнес и операции на финансовых рынках:
• Розничный бизнес — банковские услуги физическим лицам, ведение текущих счетов физических лиц, прием вкладов, выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт, предоставление потребительских кредитов и кредитов наличными, услуги ответственного хранения, денежные переводы. Приоритетными направлениями розничного кредитования для Банка являются: кредитование в торговых точках (POS- кредитование), кредитные карты и кредиты наличными;
• Корпоративный бизнес — открытие и ведение текущих и расчетных счетов, предоставление овердрафтов и ссуд, услуги по управлению ликвидностью, документарные операции, торговое финансирование, операции классического факторинга;
• Операции на финансовых рынках — привлечение и размещение средств на рынке МБК, конверсионные операции, банкнотные операции, операции с ценными бумагами, включая РЕПО, операции с производными финансовыми инструментами и пр. Приоритетными задачами Банка в области розничного бизнеса являются разработка и внедрение новых продуктов, продвижение перекрестных продаж, повышение операционной эффективности и прибыльности сети продаж, разработка и внедрение новых комиссионных продуктов, поддержание линейки депозитных продуктов, оптимальной c точки зрения объёма и стоимости привлекаемых Банком ресурсов. Одним из основных направлений развития в корпоративном бизнесе является «транзакционный банкинг», объединяющий в себе развитие продуктов классического факторинга, разработку новых, в том числе небанковских, сервисов для корпоративных клиентов в системе Интернет-банкинга, развитие продуктов по управлению ликвидностью компаний в зависимости от актуальных потребностей существующих и новых клиентов, развитие торгового финансирования и документарных операций. В части операций на финансовых рынках приоритетными направлениями Банка являются работа на межбанковском рынке, поддержка клиентских операций и перекрестных продаж казначейских продуктов, а также реализация собственных торговых стратегий.





4. Основные показатели деятельности
Основные финансовые показатели
Финансовые показатели (млрд. рублей), МСФО 2016 2015 2016/2015 % 2014
Чистый процентный доход (до создания резервов по ссудам) 17.2 19.5 -12.0 25.8
Чистый непроцентный доход 4.8 5.3 -9.0 4.7
Операционный доход (до создания резервов по ссудам) 22.0 24.8 -11.3 30.4
Чистая прибыль / убыток 2.6 -4.3 160.9 -1.8
Активы 120.1 128.3 -6.4 168.7
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резервов под обесценение) 68.3 79.7 -14.3 108.3
- физические лица 56.7 70.2 -19.2 101.1
- юридические лица 11.5 9.5 21.1 7.2
Средства клиентов 79.7 82.8 -3.7 92.6
- физические лица 56.2 59.3 -5.2 63.7
- юридические лица 23.5 23.5 0.0 29.0
Собственные средства 23.6 20.9 12.4 25.1
Основные коэффициенты (%)
Чистая процентная маржа* 13.9 13.2 0.7 16.5
Рентабельность активов 2.1 -2.9 5.0 -1.1
Рентабельность капитала 11.8 -18.5 30.3 -6.8
Коэффициент достаточности общего капитала (H 1.0)** 15.5 13.3 2.2 12.1
* Чистый процентный доход до формирования резервов под обесценение активов, по которым начисляются проценты / средние активы в периоде
** В соответствии с требованиями ЦБ РФ

За 2016 год активы АО «ОТП Банк» уменьшились на 6,4% с 128,0 млрд. руб. до 119,8 млрд. руб. Кредитный портфель Банка сократился на 10,8% со 100,2 млрд. руб. до 89,4 млрд. руб. Сокращение кредитного портфеля было вызвано уменьшением объёмов кредитования вследствие ужесточения политики в области принятия и управления кредитными рисками в условиях нестабильной экономической ситуации в стране, снижения потребительского спроса и реальных доходов населения. В течение 2016 года Банк также осуществлял сделки по продаже проблемной ссудной задолженности.

В 2016 году объем привлеченных средств клиентов уменьшился на 2,6% с 81,0 млрд. руб. до 78,9 млрд. руб., при этом средства физических лиц сократились на 4,2% с 57,7 млрд. руб. до 55,3 млрд. руб., а средства корпоративных клиентов выросли на 7,1% с 15 млрд. руб. до 16 млрд. руб. Портфель ценных бумаг Банка уменьшился на 11% с 4,8 млрд. руб. до 4,3 млрд. руб. Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через