Производственная практика Локо Банк

1. КРАТКИЙ ОТЧЕТ КБ «ЛОКО-БАНК»
1.1 Краткая характеристика банка КБ «Локо-Банк»

КБ "Локо-Банк" (АО) - универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Локо-Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.
Полное фирменное наименование Банка: Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество). Юридический адрес Банка: 125167, Россия, Москва, Ленинградский проспект, дом 39, строение 80. Головной офис Банка зарегистрирован по адресу: 125167, Россия, г. Москва, Ленинградский проспект, дом 39, строение 80. Акционеры Банка представлены в следующей таблице 1:
Услуги КБ «Локо-Банк» физическим лицам в основном сосредоточены в сфере кредитования. Продуктовая линейка Банка включает 5 видов автокредитов, учитывающих как стандартные, так и специфические потребности заемщиков - например, тех, кто хочет приобрести новый автомобиль по программе утилизации, купить дорогой подержанный автомобиль или отказаться от оформления КАСКО, а также кредиты наличными.
Банк также предлагает услуги РКО, выпуск и обслуживание банковских карт, денежные переводы, прием средств во вклады, интернет-банкинг "ЛОКО-Онлайн" и многое другое.
Банк предлагает широкий спектр кредитных услуг малому и среднему бизнесу - от возобновляемых кредитов до бизнес-ипотеки и "долгосрочных" инвестиционных кредитов. Дифференцированная продуктовая линейка, особый подход к обеспечению (принимается до 100% товаров в обороте) и оценка заемщиков, учитывающая как официальные данные, так и реальное состояние бизнеса, обеспечивают Банку стабильное улучшение позиций среди ведущих российских банков в сегменте кредитования МСБ.
Для крупных компаний Банк предлагает различные виды международного торгового финансирования, краткосрочные и среднесрочные кредитные программы, финансирование инвестиций в энергоэффективность и модернизацию, РКО и дистанционное банковское обслуживание.
КБ "ЛОКО-Банк" - это:
- 17-летний опыт работы на российском рынке
- развитая региональная сеть
- широкий спектр кредитных продуктов для МСБ (кредиты на пополнение оборотных средств, бизнес-ипотека, целевые и инвестиционные кредиты, овердрафты, международное торговое финансирование и др.
- решение, основанное на оценке реального состояния бизнеса заемщика
- индивидуальный подход к предоставлению
- дистанционное банковское обслуживание
КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) имеет 17-летний опыт работы на российском финансовом рынке, более 40 филиалов в 20 регионах России и высокие стандарты качества обслуживания. Для малого и среднего бизнеса Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов - от возобновляемых кредитов до бизнес-ипотеки и "долгосрочных" инвестиционных кредитов, а также особый подход к обеспечению (до 100% товаров в обороте) и оценке заемщиков (решение принимается на основе реальных данных о состоянии бизнеса).
Банк входит в ТОП-10 банков – лидеров в сегменте кредитования МСБ.
Банк по рейтингу входит в:
- ТОР-70 банков по размеру активов на 1 сентября 2020 года (по данным РИА Рейтинг);
- TOP-45 по величине чистой прибыли на 1 ноября 2020 года (по данным Banki.ru);
- TOP-55 самых надежных банков РФ на 2020 год (по данным Forbes);
- TOP-65 крупнейших банков РФ по объему кредитного портфеля на 1 июля 2020 года (по данным РИА Рейтинг).
Надежность банка подтверждена на международном уровне крупнейшим агентством Fitch Ratings (BB -), а также российским рейтинговым агентством АКРА (BBB+). С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов, а с 2014 года - банком-агентом Агентства по страхованию вкладов по выплате страхового возмещения вкладчикам других банков, что обеспечивает клиентам дополнительную гарантию сохранности вкладов физических лиц.
В 2015-2016 годах Локо-Банк трижды становился финалистом конкурсов АСВ по выплате возмещения вкладчикам проблемных банков.
В 2016 году Локо-Банк принял обновленную стратегию и начал процесс глубокой трансформации бизнес-процессов, что обеспечило переход банка к цифровой модели, ориентированной на дистанционное обслуживание клиентов. Также в рамках стратегии Локо-Банк принял инвестиционный план по развитию ИТ-инфраструктуры. Конечной целью является модернизация банка в среднесрочной перспективе в формате IT-компании, формирование линейки продуктов, доступных в цифровых каналах.
Локо-Банк имеет широкую сеть офисов, включающую 36 филиалов в 21 регионе Российской Федерации. Клиентами банка являются более 290 000 физических лиц и более 30 000 предприятий, представляющих десятки отраслей российской экономики.
Участие международных инвестиционных фондов в капитале банка на протяжении более 10 лет способствовало поддержанию высоких стандартов корпоративного управления и управления рисками, а также совершенствованию ключевых бизнес-процессов. Локо-Банк продолжает ориентироваться на лучшие мировые практики, и ежегодные показатели демонстрируют постоянную динамику развития бизнеса банка.
Средства в кредитных организациях классифицируются по стране местонахождения контрагента и представляют собой остатки на корреспондентских счетах российских и иностранных банков.
Остатки денежных средств на корреспондентских счетах в кредитных организациях Российской Федерации по состоянию на 1 января 2021 года содержат сумму неснижаемого остатка в размере 4 433 тыс. рублей в долларах США (2019 год: на 194 957 тыс. рублей в долларах США).
Ограничений на использование других денежных средств нет. Обязательные резервы на счетах в Центральном банке Российской Федерации представляют собой средства, депонированные в Центральном банке Российской Федерации и не предназначенные для финансирования текущих операций Банка.
Соответственно, они исключены из состава денежных средств. Денежные средства по состоянию на 1 января 2021 года и 1 января 2020 года не являются ни просроченными, ни реструктурированными.
Ликвидные активы банка - это те средства банка, которые могут быть достаточно быстро конвертированы в наличность, чтобы вернуть их клиентам-вкладчикам.
Чтобы оценить ликвидность, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которого банк сможет (или не сможет) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (поскольку ни один банк не может вернуть все обязательства в течение 30 дней). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важным компонентом концепции надежности банка.
Из таблицы 4 ясно, что объемы высоколиквидных активов изменились незначительно, то есть увеличились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, суммы средств на счетах в Банке России, значительно увеличились суммы расчетов НОСТРО в банках (нетто) и высоколиквидных ценных бумаг РФ, значительно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, а объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основании Указания №. 3269-У от 31.05.2014) увеличился за год с 28,64 до 39,44 млрд. рублей.
Доля высоколиквидных ценных бумаг Российской Федерации в высоколиквидных активах банка довольно значительна, что вызывает определенные опасения.
Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц без ИП), увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц в т.ч. ИП) сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 33.62 до 67.68 млрд.руб
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 58.28% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной Н2) и текущей Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Согласно медианному методу, отклонение резких пиков: величина коэффициента мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному увеличению, но за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному снижению, величина коэффициента текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, но за последнее полугодие имеет тенденцию к снижению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия нестабильна и имеет тенденцию к значительному снижению.
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%). Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Таким образом, за последний год у банка ЛОКО-БАНК не произошло изменений в структуре собственников акционеров.
Также у банка ЛОКО-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.38, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.