Учебная практика по получению первичных профессиональных умений и навыков на примере ОАО ВТБ

Открытое акционерное общество (ОАО) Банк ВТБ — российский коммерческий банк, ключевой элемент банковской группы ВТБ и один из крупнейших банков России.
Создан в октябре 1990 года при участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР как Внешний торговый банк Российской Федерации (Внешторгбанк). Создан для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировую экономику.
В 1997 году государство преобразовало ВТБ из закрытого в открытое акционерное общество. Центральный банк Российской Федерации стал крупнейшим акционером Банка с долей 96,8%.
В 2002 году основным акционером ВТБ стало правительство Российской Федерации, выкупившее свою долю в уставном капитале банка у Центрального банка Российской Федерации.
В 2004 году ВТБ поглотил Гута Банк, а в 2005 году на его базе запустил проект специализированного розничного банка ВТБ 24.
В 2006 году была создана государственная банковская группа (группа ВТБ). В том же году Банк осуществил масштабный ребрендинг, благодаря которому его дочерние структуры в России и за рубежом стали работать под единым брендом ВТБ.
В марте 2007 года Внешэкономбанк был переименован в Открытое акционерное общество Банк ВТБ.
Приоритетами деятельности ВТБ за рубежом стали: формирование сети дочерних банковских учреждений в странах СНГ; расширение деятельности в Западной Европе; выход на рынки стран Азиатско Тихоокеанского региона.
В 2007 году ВТБ первым среди российских банков провел первичное публичное размещение своих акций. Средства, полученные в ходе IPO, позволили ВТБ войти в число 100 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.
Совместно с Российской венчурной компанией и ЕБРР банк ВТБ стал соучредителем первого в стране венчурного фонда, финансирующего российские инновационные компании.
26 мая 2010 года Наблюдательный совет ОАО Банк ВТБ утвердил Стратегию развития группы ВТБ на 2010 2013 годы. В отличие от предыдущего этапа, когда основной задачей было агрессивное наращивание объемов бизнеса и доли рынка, согласно новой стратегии, приоритетом является повышение эффективности, достижение целевого возврата на капитал, рост капитализации группы.
Банк ВТБ, его дочерние (доля ВТБ — более 50% голосующих акций/долей) кредитные и финансовые организации составляют группу ВТБ.
Международная сеть группы ВТБ включает более 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира. ВТБ предлагает своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки.
На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем ключевым показателям.
Государству через Федеральное агентство по управлению государственной недвижимостью принадлежит 75,5% акций ВТБ. В обращении находится 24,5% акций банка, часть торгуется на Московской бирже (ММВБ РТС), часть обращается в форме глобальных депозитарных расписок (ГДР) и торгуется на Лондонской фондовой бирже.
У ВТБ около 170 000 российских и иностранных акционеров.
Описание финансовой организации:
Центральный офис ПАО Банк ВТБ находится в Москве.
Место регистрации юридической организации: 191144, город Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11А.
Дата Госрегистрации: 22.11.2003.
Номер Госрегистрации (ОГРН): 1027739609391.
Лицензия №1000 от 08.07.2015.
Уставный капитал составляет 1,6 трлн руб.
Собственный капитал – 3,6 трлн руб.
Активы – 28 104,6 млрд руб.
Чистая прибыль – 287 млрд руб.
Число сотрудников объединенных организаций – 77 200.
За годы грамотного управления и соблюдения стратегии развития банк завоевал доверие, накопил достаточно активов, чтобы занять лидирующие позиции в рейтинге финансовых услуг.
В обслуживании банка ВТБ есть ряд преимуществ перед другими организациями:
- расчетно-кассовое обслуживание без комиссии;
- кредитование на любые цели, включая коммерческую ипотеку;
- торговля и покупка в Интернете;
- банковские гарантии для участников торгов;
- контрактные проекты;
- депозиты и инвестиции;
- набор инструментов для работы с валютами;
-минимальные процентные ставки по кредитам;
- предусмотрены отделы для предпринимателей;
- круглосуточная техническая поддержка;
- набор инструментов для участников торгов, аукционов, закупок;
- рассмотрение заявок в кратчайшие сроки;
- зарплатный проект;
-доверительное отношение, без поручителей можно получить кредит на сумму до 750 тыс. руб.
Сохранность вкладов гарантируется государством, т.к. 60% акций принадлежат ему, 40% - частным инвесторам. Всего 92% активов контролируются Росимуществом и Минфином РФ.
Агентство «Эксперт РА» присвоило Внешторгбанку рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом. Международное агентство Moody's присвоило банку рейтинг «Baa3» со стабильным прогнозом. Данные уровни рейтингов свидетельствуют о финансовой стабильности в глобальной среде и высокой кредитоспособности.
Рыночная капитализация в 2020 г. – 4,6 млрд долларов.
По состоянию на 2020 г. банк выдал более 1 трлн руб. кредитов.
Более 500 тыс. предпринимателей РФ и 13,9 млн физлиц сотрудничают с банком.
Приоритетным направлением является обслуживание государственных организаций и крупных корпоративных клиентов. После приобретения дочерних компаний Внешторгбанк начал активно развивать сектор обслуживания физических лиц.
Банк оказывает услуги физическим и юридическим лицам:
- кредиты;
- кредиты;
- рассрочка;
- лизинг;
- рефинансирование;
- выпуск и обслуживание пластиковых карт;
- накопительные и сберегательные вклады с высокими процентными ставками;
-инвестиции в валюту, акции, облигации, золото, монеты, драгоценные металлы, инвестиционные фонды.
Процесс становления и модернизации организации продолжается и сегодня.
Структура кредитной организации:
Организация стремится к развитию и увеличению финансовой структуры. В группу входит не только сам банк, но еще и 20 дочерних предприятий.
Собственники
Правительство РФ является главным акционером. Оно контролирует 92% акций. Остальные принадлежат GDR и частным лицам.
Руководство
Председателем правления является Андрей Леонидович Костин. Занимает должность с 10.06.2002.
Пост Председателя Наблюдательного совета принадлежит Антону Германовичу Силуанов.

Рисунок 1 – Структура группы ВТБ
Группа ВТБ и дочерние компании:
Банк является основной операционной базой группы ВТБ. Его филиалы расположены на территории бывшего Советского Союза и по всему миру в Европе, Азии и Африке. В нее входят около 20 российских и зарубежных банков и компаний, работающих во всех секторах мирового рынка.
Банк ВТБ предоставляет финансовые услуги частным лицам и корпорациям по всему миру. Он предлагает кредиты на различные нужды, поддерживает предпринимательство, предоставляет депозиты, счета и инвестиции. При этом ВТБ использует новые информационные технологии, чтобы предложить своим клиентам привлекательные условия. Банковские технологии получили значительное развитие для поддержки крупного и малого бизнеса.
ВТБ выпускает карты без годовой комиссии. ВТБ может выпускать карты без годовой комиссии, выдавать бизнес-кредиты и переводить зарплату сотрудников на карты ВТБ; приложение ВТБ Бизнес QR позволяет клиентам совершать различные платежи без карт и терминалов.
Приложение для смартфонов Сifra помогает предпринимателям решать административные задачи, такие как ведение счетов, уплата налогов и предоставление финансовой отчетности, с помощью советов профессиональных бухгалтеров.
Запущен бесплатный онлайн-сервис по регистрации компаний. Разработана система онлайн-услуг для корпоративных закупок. Запущена образовательная платформа «Ближе к бизнесу», позволяющая профессионалам делиться своим опытом с новичками.
Перечень банковских услуг. Услуги, предлагаемые банком, разнообразны. Он предлагает персональные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты для бизнеса, рефинансирование кредитов, а также услуги по кредитным и дебетовым картам. Банк также проводит активную инвестиционную политику и предлагает депозитные услуги.
Кредиты населению – самая популярная услуга. Ими пользуются как частные лица, так и корпорации. Банк предлагает пять видов кредитов:
- потребительские кредиты;
- автокредиты;
- бизнес-кредиты;
- ипотечные кредиты;
-рефинансирование.
Кредиты предоставляются на срок до пяти лет, если заемщик является гражданином Российской Федерации, имеет постоянную работу, предпочтительно в государственном секторе, и зарабатывает не менее 15000 рублей в месяц. Если заемщик является штатным сотрудником ВТБ, срок кредитования увеличивается до семи лет.
Процентная ставка зависит от того, застрахован ли заемщик от несчастных случаев и безработицы. Если застрахован, то ставка составляет 11,5%, если нет, то максимальная ставка составляет 19%. Заявку можно подать через официальный сайт банка. Документы, необходимые для получения кредита:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
-справка о доходах 2-НДФЛ;
- копия выписки из трудовой книжки, если сумма кредита превышает 500000 рублей.
В качестве бонусной услуги банк предлагает «кредитные каникулы»: раз в 6 месяцев клиент может пропускать ежемесячные платежи. Это не повлияет на кредитную историю.
Далее смоделируем жизненный цикл продукта банка ВТБ, в качестве примера будет взят такой продукт, как кредитная карта.