Проблемы функционирования коммерческих банков в российской экономике.

Введение

Деятельность коммерческого банка сегодня приковывает к себе пристальное внимание, так как, являясь основным элементом современной рыночной экономики, они аккумули-руют в себе огромную массу денежных средств. Коммерческие банки выступают и как организации, через которые проходят деньги, и как хранилища для них.
Взаимосвязь успешно развивающейся экономики и устойчивой банковской системы огромна и неоспорима. Банки существенно повышают общую эффективность производ-ства, действуя в качестве посредников в перераспределении капитала. Коммерческие банки - это особая категория предприятий, известные как финансовые посредники.
Коммерческие банки привлекают капитал и сбережения, а также другие средства, кото-рые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, предоставляют денежные средства во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Коммерческие банки принимают депозиты кли-ентов и создают новые обязательства - депозит, а выдавая ссуду - новые требования к за-емщику. В этом процессе заключается суть финансового посредничества.
Цель данной работы является изучение проблем функционирования коммерческих бан-ков в российской экономике.
Согласно поставленной цели следует решить следующие задачи:
 рассмотреть проблемы функционирования и конкурентоспособности коммерче-ских банков России;
 охарактеризовать перспективы коммерческих банков.
Объектом исследования является деятельность коммерческих банков РФ, предметом – особенности и проблемы функционирования.

1. Проблемы функционирования и конкурентоспособности коммерческих банков России

Финансовый рынок России меняется очень быстро. Открытость российской экономики диктует банкам необходимость оставаться конкурентоспособными не только на нацио-нальном, но и на международном рынке финансовых продуктов и услуг.
Уровнем конкурентоспособности финансовой системы страны является показатель ин-декса глобальной конкурентоспособности (GCI). Индекс GCI России равен 66,7. После России идет Кипр. Лидерами конкурса GCI-19 были: Сингапур (84, 8), США (83,7), Гон-конг(83,1).[1]
Дополнением к популярности банковского сектора на мировой арене являются исследо-вания консалтинговой компании Brand Finance по оценке самых дорогих брендов России с учетом показателей: маркетинговые инвестиции, собственный капитал и эффектив-ность бизнеса. Всего в списке 50 компаний. Лидером рейтинга является Сбербанк. Сле-дом за Сбербанком идут «Газпром», «Лукойл» и «Роснефть» – они занимают вторую, тре-тью и четвертую строчки соответственно, как и в прошлом году.
Практика российского предпринимательства подтверждает, что помимо основных пока-зателей конкурентоспособности «цена + качество + сервис» в высшей степени важно обеспечить конкурентоспособность выпускаемых финансовых продукции и повысить потенциал конкурентоспособности банка до уровня мировых лидеров — J.P. Morgan, Goldman Sachs, Citigroup,VISA.
Согласно исследованиям аналитической компании агентства Standard&Poors банки-лидеры 23 стран мира превосходили явного лидера российского рынка Сбербанк по объ-емам собственного капитала. В рейтинге авторитетного журнала «Forbes» за 2019 г. Сбербанк России занимал 127-е место в мире по показателю собственного капитала.[2]
К числу объективных причин неконкурентоспособности на мировой арене следует отме-тить: короткий срок формирования финансового сектора в новой России. В связи с этим наблюдается и низкий уровень присутствия иностранных инвестиций, информационной безопасности, а главное — низкий рост капитализации и уровень достаточности капитала большинства коммерческих банков.
Основными проблемами неконкурентоспособности российских банков, которые необхо-димо решить в ближайшей перспективе являются:
 небольшие объемы собственного капитала, активов и рыночной капитализации;
 нераскрученные бренды. Узнаваемыми брендами в глазах потребителей являются лишь немногие: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк;
 довольно ограниченный ассортимент финансовых продуктов с низким показате-лем коэффициента обновляемости (текущий счет в банке или вклад до востребования, де-позиты, потребительские кредиты; банковские карты; зарплатная пластиковая карта; ак-ции и облигации);
 недостаточно высокий показатель качества обслуживания клиентов с учетом тре-бований международного стандарта;
 завышенная процентная ставка по кредитам, слабый риск-менеджмент и неквали-фицированное управление.
Решение перечисленных проблем ставит перед коммерческими банками задачи, приводя их к качественно новому уровню функционирования. С каждым днем конкуренция меж-ду отечественными банками усиливается и только инновационная политика является трендом поступательного развития коммерческого банка.
Большой вклад в развитие финансовой системы России выполнили отечественные уче-ные Абалкин Л.И., Андросов Л.Д., Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Ларионова И.В., Мамонова И.