Фрагмент для ознакомления
2
В 2019 году банковский сектор покинули 38 банков и пять небанковских кредитных организаций (НКО). Лицензии были отозваны у 24 банков и четырех НКО.
С учетом банков с отозванной лицензией, а также ликвидированных (в том числе путем присоединения к другим банкам) число действующих в России кредитных организаций за 12 прошедших месяцев сократилось с 440 до 402.
Причинами отзывов банковских лицензий остается высокорискованная кредитная политика, несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, проведение теневых, сомнительных и/или транзитных операций, проведение схемных сделок для сокрытия реального качества активов и уклонения от выполнения требований регулятора, а также утрата или критическое снижение уровня собственного капитала вследствие неадекватной оценки активов и доначисления резервов по требованию регулятора (рисунок 1) .
Рисунок 1 – Количество упоминаний в пресс-релизах Банка России за 2019 год (внешняя диаграмма) и за 2018 год (внутренняя диаграмма)
Стоит отметить, что выявленные нарушения действующего законодательства и нормативных актов Банка России, послужившие основанием для отзыва у кредитных организаций лицензий по соответствующим основаниям результат контрольных функций и надзорного реагирования регулятора. Приведенная статистика является удручающей и может свидетельствовать о нестабильности финансового сектора страны.
Для обеспечения стабильности банковского сектора необходима положительная динамика ключевых показателей, характеризующих участие банков в экономике страны. Рост данных показателей во многом зависит от организации банковского регулирования и надзора в стране, его совершенствования и решения существующих в нем проблем.
Проанализировав ключевые аспекты в осуществлении банковского надзора, значительно осложненных сложившимися экономическими условиями, можно выявить ряд ключевых проблем.
Вследствие осложнения функционирования банковской системы и повышения уровня рисков наблюдается тенденция усиления (ужесточения) банковского надзора.
С одной стороны ужесточение требований к деятельности организаций способствует улучшению проводимых операций и повышению устойчивости банковской сферы в целом, однако, с другой стороны это оказывает отрицательное влияние.
4. Банкротство банка как выход из кризиса
Несомненно, деятельность банков обладает своей спецификой. При возникновении финансово-экономических кризисов наиболее яркой является реакция кредитных организаций. Кредитные организации называют «универсальными проводниками экономически неблагоприятного заряда» .
Банкротство хотя бы одного банка может повлечь возникновение экономических проблем у субъекта РФ или государства в целом.
Мерой предупреждения банкротства является санация. Согласно ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», под санацией понимаются меры, принимаемые собственником имущества должника унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства и восстановления платежеспособности должника, в том числе на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве .
Альтернативой санации является ликвидация и банкротство. На 2016 год в ЕГРЮЛ были внесены в связи с ликвидацией 1 660 кредитных организаций. Средний процент удовлетворения требований кредиторов составил (рис. 1):
67,6% по кредиторам первой очереди,
70,9% – для второй очереди;
5,8% – третьей очереди.
Показать больше
Фрагмент для ознакомления
3
Литература
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. - Ст. 75
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г., № 51-ФЗ - Ст. 55
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1 - Ст. 1
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 04.08.2003 г., № 236-П - П.
6. Банковское право / Малыхина Е.А., Миронов В.Ю., Неверова Н.В., Пастушенко Е.Н., Покачалова А.С., Покачалова Е.В., Рыбакова С.В., Яковлев Д.И. Москва-Берлин, 2020.
7. Банковское регулирование и надзор / Склярова Ю.М., Остапенко Е.А., Собченко Н.В. Москва, 2020. Сер. Среднее профессиональное образование.
8. Бежан М.В. Организация деятельности центрального банка: для направления бакалавриата «Экономика» / Москва, 2020. Сер. Бакалавриат.
9. Белодедова Ю.С. Базельский комитет по банковскому надзору и его роль в развитии российской системы банковского регулирования и надзора // В сборнике: Современный взгляд на науку и образование сборник научных статей. Москва, 2020. С. 180-184.
10. Борисов С.М. Российский рубль – резервная валюта? Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/borisov3_08.pdf.
11. Генкин А.С. Планета WEB-денег в XXI веке. КноРус, 2008.
12. Генкин А.С. Частные деньги: осмысление роли и места в современном мире // Финансы и кредит. 2005.
13. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: учебник. - М.: Омега-Л, 2011. - С.22
14. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник. -М.: Юнити-Дана, 2012. - С.16
15. Звонова Е.А., Акопов В.С., Домащенко Д.В. Организация деятельности Центрального банка: учебник. - М: Инфра-М, 2013. - С. 35
16. Зуева Е.В., Дубынина А.В. Денежная система России и ее отличительные черты // В сборнике: Цифровые технологии в экономике и управлении: научный взгляд молодых Сборник статей и тезисов докладов XIV международной научно-практической конференции студентов, магистрантов и аспирантов. 2018. С. 137.
17. Исмаилов И.Ш. Реформирование институциональной структуры банковского регулирования в России и зарубежных государствах // Банковское право. 2020. № 1. С. 50-56.
18. Кожинов А.А. Особенности банковского регулирования и надзора в российской федерации на современном этапе // В сборнике: Риск-ориентированное управление в государственном и корпоративном секторе экономики города Москвы Сборник статей. Под ред. А.А. Шестемирова, М.В. Ефимовой. Москва, 2020. С. 338-346.
19. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит Банки: учебник. - М.: КноРус, 2014. - С 93
20. Лобанова Е.И., Дубынина А.В. Особенности денежной системы России // В сборнике: Современная экономика и образование: проблемы, возможности и перспективы развития Материалы международной научно-практической конференции, 2017. – С. 271-273.
21. Мезин В.Г., Кудряшова В.В. Цена присоединения Крыма // Вестник Екатерининского института. 2014. № 2 (26). С. 3-11.
22. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: 2-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. – 784 с.
23. Моисеев С.Р. Современная интерпретация полемики денежной и банковской школ: конкуренция, конвертируемость и эмиссионная политика // Деньги и кредит. 2014. № 6. С. 60-64.
24. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., Шамраев А. В. Банковское право для экономистов: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. - м. : издательство юрайт, 2015. - 357 С.
25. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право: учебник для магистров. - «Проспект», 2016 г.
26. Сабитова Т.А., Соболева Е.Д. Регламент капитала банка после глобального финансового кризиса // В сборнике: экономика, управление, право: актуальные вопросы и векторы развития сборник статей II международной научно-практической конференции. 2020. С. 53-56.
27. Щербакова В.В. Новации правового регулирования банковского надзора в российской федерации // В сборнике: современные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации сборник статей XI Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Гуляев Герман Юрьевич. Пенза, 2020. С. 219-223.
