Оптимизация страхового портфеля: методы и финансовые основы

Введение

Актуальность темы исследования
На современном этапе возрастает потребность физических лиц в предоставлении устойчивых гарантий защиты их экономических интересов, связанных с осуществлением различных видов экономической деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния и здоровья. Наиболее эффективной формой социальной защиты, которая успешно действует во многих странах, является страхование. Страхование – сложная дисциплина. Он объединяет финансы и право, бизнес и статистику, налогообложение и инвестиционные процессы. Все они тесно связаны в единое целое. В условиях нынешней экономической нестабильности это становится национальной проблемой. Именно страхование должно выступить стабилизирующим фактором в экономике.
Главное, что в России есть необходимая инфраструктура для страхования, есть профессиональные кадры и накоплен капитал. Таким образом, страхование имеет возможность развиваться и быть востребованным всеми членами общества.
Страховой портфель представляет собой общую сумму обязательств страховщика или перестраховщика по всем существующим договорам страхования или перестрахования. Фактическое количество застрахованных объектов или количество договоров, зафиксированных в файлах страховщика.
Можно выделить страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отраслям или видам страхования.
Цель исследования- раскрыть особенности оптимизации страхового портфеля методы и финансовые основы
Задачи исследования:
- раскрыть сущность страхового портфеля
-определить финансовые способы оптимизации страхового портфеля

1.Сущность страхового портфеля

Необходимость обеспечения финансовой устойчивости страхового портфеля становится сегодня особенно актуальной, поскольку страховой портфель представляет собой именно основу деятельности страховщика, определяющую финансовую устойчивость страховой деятельности и страховой компании в целом.
Размер, качество, структура и динамика страхового портфеля определяют поступления страхового возмещения, величину и колебания страхового возмещения и страховых сумм, а также рентабельность страховых операций. Основной целью формирования страхового портфеля является достижение оптимального баланса между риском и доходом страховщика, при этом основными принципами формирования страхового портфеля являются эквивалентность, сбалансированность и эффективность.
Выделяют следующие виды страховых портфелей:
агрессивный тип (с высокой степенью риска и доходности, но с низкой финансовой устойчивостью) – это специализированный вид страхового портфеля, несущий специфические риски;
консервативный тип (с низкой степенью риска и низким стабильным доходом, с высокой финансовой устойчивостью) – это классический тип страхового портфеля с традиционным набором индивидуальных рисков;
тип диверсификации (со средней степенью риска и умеренным доходом, средней степенью финансовой устойчивости) – комбинированный тип страхового портфеля, состоящий из универсальных рисков.
При этом по принятому при страховании соотношению рисков и страховому покрытию страховой портфель может быть сбалансированным или несбалансированным [1].