Оценить кредитоспособность клиента и составить заключение о возможности предоставления кредита заемщику

ЗАДАНИЕ НА ПРАКТИКУ

ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов
ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов
ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов
ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кредитов
ПК 2.5. Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам

Задание 1

Составить презентацию по банковскому продукту – кредитам. Количество слайдов – не более 20. В презентации должно быть дано общее представление о банке, ее показателях, рейтингах, а так, же подробная карта банковских продуктов (предлагаемых кредитах).
Критерии оценки презентации:
• умение произвести подбор необходимого клиенту банковского продукта - кредита,
• осуществление коммуникации с клиентом,
• работа с банковскими документами,
• верное использование общепринятой терминологии по банковскому делу
Презентация: отдельный файл.

Задание 2

Определить рейтинг клиента-заемщика юридического лица, на основании следующих данных:
Таблица 1 – Динамика показателей ликвидности ООО «Лига» за 2020-2022 гг.
Показатель Год Абсолютное отклонение, +, -
2020 2021 2022 2022 г. / 2021 г. / 2022 г. /
2020 г. 2020 г. 2021 г.
Коэффициент текущей ликвидности (К 1) 0,06 0,07 0,08 0,02 0,01 0,01
Коэффициент абсолютной ликвидности (К 2) 0,5 0,5 0,9 0,4 0 0,4
Коэффициент быстрой ликвидности (К 3) 0,9 1 1,2 0,3 0,1 0,2
Коэффициент наличия собственных средств (К 4) 0,15 0,16 0,2 0,05 0,01 0,04
Рентабельность продаж (К 5) 0,9 0,9 0,8 -0,1 0 -0,1
Рентабельность предприятия (К 6) 0,05 0,05 0,04 -0,01 0 -0,01

Таблица 2 – Разбивка показателей на категории в зависимости от их фактических значений
Коэффициенты 1 категория 2 категория 3 категория Вес показателя
К 1 0,1 и выше 0,05-0,1 менее 0,05 0,05
К 2 0,8 и выше 0,5-0,8 менее 0,5 0,10
К 3 1,5 и выше 1,0-1,5 менее 1,0 0,40
К 4 0,25 и выше 0,15-0,25 менее 0,15 0,20
К 5 0,10 и выше менее 0,10 не рентабельно 0,15
К 6 0,06 и выше менее 0,06 не рентабельно 0,10
- - - - 1

Формула расчета суммы баллов S имеет вид:

S = (0,05 * Категория К1) + (0,10 * Категория К2) + (0,40 * Категория К3) +
+ (0,20 * Категория К4) + (0,15 * Категория К5) + (0,10 * Категория К6)
Сумма баллов S влияет на класс кредитоспособности следующим образом:
• Первый класс кредитоспособности: S = 1,25 и менее.
• Второй класс кредитоспособности: значение S находится в диапазоне от 1,25 (не включительно) до 2,35 (включительно).
• Третий класс кредитоспособности: значение S больше 2,35.
Внесите расчетные данные в таблицу 2. Для заполнения колонки «Категория качества в 2022 г.», вам необходимо обратиться к таблице 3.

Таблица 3– Расчетные показатели
Наименование коэффициента 2022 г. Категория качества в 2022 г. Расчет баллов (S) Краткий вывод
Коэффициент текущей ликвидности К 1 0,08 2 0,004 ООО «Лига»
способно / не способно
(не нужное зачеркнуть) погашать краткосрочные обязательства за счет только оборотных активов
Коэффициент абсолютной ликвидности К 2 0,9 1 0,09 ООО «Лига»
способно / не способно
(не нужное зачеркнуть) расплачиваться по своим обязательствам с помощью ликвидных активов
Коэффициент быстрой ликвидности К 3 1,2 2 0,48 ООО «Лига»
способно / не способно
(не нужное зачеркнуть) погасить свои краткосрочные обязательства за счет наиболее ликвидных активов
Коэффициент наличия собственных средств К 4 0,20 2 0,04 х
Рентабельность продаж К 5 0,8 1 0,12 х
Рентабельность предприятия К 6 0,04 2 0,004 х
ИТОГО: х х х 0,738 х

Общий вывод: по итогам 2022 года заемщик относится к первому классу кредитоспособности, показатели ликвидности характеризуют ООО «Лига» как кредитоспособное.

Задание 3
Оценить кредитоспособность клиента и составить заключение о возможности предоставления кредита заемщику, на основании следующих данных: